多數(shù)人對保險的了解，都是源于壽險。壽險保險對象是被保險人的生死，合同條款簡單、保障責(zé)任清楚。

市面上有定期和終身兩種壽險。定期壽險具有保費低、保額高的特點，被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故，才可以領(lǐng)取保險金；

不定期的壽險是終身壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都在它的保障期間。人到最后肯定會去世的，所以保險受益人完全不用擔(dān)心拿不到保險金。

有了對比之后，定期壽險將保險的本質(zhì)顯示的淋漓盡致，更偏重于保障。終身壽險就相當(dāng)于理財方案，對于被保人來說，儲蓄和資產(chǎn)傳承功能更為實用，也更強。

今天，學(xué)姐想要跟大家聊一下終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又分為定額終身險和增額終身險。

定額終身險：保額在簽署合同的時候就要確定，即便之后想要改保額也是沒法改的。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，保額會以一個什么樣的趨勢增長會寫在保險合同當(dāng)中。

大家如果對于增額終身險還是疑惑，這兒有一個鏈接，有興趣的小伙伴戳進(jìn)去看看吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯總了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。將來的分紅不明確，產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預(yù)計估算，分紅是不可預(yù)測的。

③投資連結(jié)型：壽險保障作為基礎(chǔ)，投資功能是另外增添的，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益是不可測的，或許還會賠錢。

④萬能險：只是對個人賬戶增長方面，進(jìn)行了一個最低的保證，實際計算利率是不確定的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保險費用貴，未來收入也不穩(wěn)定。因此，對于大部分朋友來講，最佳的選擇是買一份性質(zhì)不復(fù)雜的終身壽險。

為了讓大伙更加方便的分清楚這幾類保險，大家可以瀏覽學(xué)姐整理好的有關(guān)這幾者之間的不同點，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

拿其他的保險產(chǎn)品作比較，終身壽險雖然可以做到百分之百理賠，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

不過檢驗產(chǎn)品市場上非常好的辦法，這類產(chǎn)品既然可以上市，那么也有他自己出類拔萃的地方。終身壽險主要有下面這些優(yōu)勢：

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險在賠付方面能夠做到百分之百，受益人可以根據(jù)自身的需要來進(jìn)行指定，把自己的財富傳給自己的親人，能夠得到法律的保護(hù)。而且，投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，與投保人當(dāng)初的投保意愿背道而馳，從而實現(xiàn)財富的科學(xué)傳承。

2、債務(wù)隔離

遺產(chǎn)里并沒有保險金這一部分，也沒有列入償債資產(chǎn)，所以不可能強制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：假設(shè)保險的受益人寫著法定受益人，那保險金將變成遺產(chǎn)贈給繼承人。到那時候，繼承人要背負(fù)起債務(wù)。

保險金不需要償還，債務(wù)是需要指定受益人的，可是設(shè)定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生向銀行貸款300萬，他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款屬于夫妻共同債務(wù)，妻子擁有連帶清償責(zé)任，倘若B很不幸去世的話，那妻子拿到保險金后，貸款方面仍然是需要還的；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險屬于長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，購買完到一定時間，現(xiàn)金價值會高出保額。表面上是投保，實際上和存錢是一樣的，在保險公司里，保額是不停地在增長的，除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進(jìn)行貸款，有利于企業(yè)家對進(jìn)行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率會因為不同保險公司、不同保險產(chǎn)品發(fā)生一些變化。但由此看來，一般貸款的利率都很低。很多時候都是參照中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動為基礎(chǔ)的。

初步考慮想買一份終身壽險的人們，學(xué)姐為你們整理了一份干貨，真心希望能夠提供你們一點幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險的顯著特點之一就是價錢昂貴，普通家庭很難負(fù)擔(dān)得起高昂的保費，所以普通人建議直接配置定期壽險。此外，終身壽險還有儲蓄功能，能擁有某種程度抵抗通貨膨脹的能力。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進(jìn)行資產(chǎn)承繼。不僅在理賠方面是非常肯定的，也可以按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn)，受益人領(lǐng)取保險金的同時也不需要承擔(dān)。同時，關(guān)于稅務(wù)方面也有一定的好處。

記錄到最后：

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不止是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，不存在好保險，也不存在壞保險，最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ，愿這篇文章能夠給你們幫助。

以上就是我對 "終身壽險的保障到底有沒有用"的圖文回答，望采納！

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