最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開得少，能否等我過了30歲再交社保呢？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學(xué)姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費(fèi)的最佳時間？

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢？通過這篇文章你將會對這些有個大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保又稱“五險(xiǎn)”，加上住房公積金構(gòu)成“五險(xiǎn)一金”。它們有以下作用：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它在退休前繳納15年的費(fèi)用，就可以保障退休之后每月領(lǐng)到退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

如果你在生病時選擇了到醫(yī)院門診，那么醫(yī)療保險(xiǎn)是可以為你報(bào)銷一部分花費(fèi)的，它還可以在你不幸住院的時候按比例報(bào)銷你一部分的住院、醫(yī)療費(fèi)，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn)，它能報(bào)銷女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，若是有一段時間生病不能工作或是身負(fù)重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

保證我們在被迫失業(yè)后，能過每月領(lǐng)到一筆足夠生活的失業(yè)金。

住房公積金

其實(shí)就是一種合理薅國家羊毛的政策，當(dāng)你買房、租房、裝修房時候，可以以超低的利息獲得貸款。

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

社保每個月的繳納費(fèi)用占到了工資的20%，有些朋友就認(rèn)為其太貴，從而不愿意進(jìn)行繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

跟著學(xué)姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

即使每個地區(qū)的社保繳納比例會稍有不同，公司繳納的比例遠(yuǎn)超過個人繳納的比例（一般是個人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快達(dá)到工資的一倍了，如果你選擇只繳納15年社?；蛘?0歲之后才繳納的話，先不說保障沒有了，就連隱形工資都無端喪失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們挨個來瀏覽：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大多數(shù)人覺得“社保只要交15年就行”，其實(shí)是因?yàn)轲B(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的條件只需要在退休前累計(jì)繳滿15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。正因?yàn)檫@樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，但我們能直觀地看到，個人賬戶中的余額和繳費(fèi)年限成正比，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們可以了解到，無論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但其實(shí)B會多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬元。

總之，我們只要記住：養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場舞，而你可能連報(bào)名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無法超越的長處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當(dāng)月交次月保障。

  生病之后也可投保

當(dāng)前國內(nèi)的許多商業(yè)保險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康標(biāo)準(zhǔn)需要購買者注意，如果不符合的話有錢也投不了保，但是買社會醫(yī)保不用擔(dān)心這個，如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  保險(xiǎn)延長期限達(dá)到15年或25年就可以終身保障

只要退休前男性續(xù)保累計(jì)繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），就可以終生享有醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最硬核的地方，是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不了的。因?yàn)槿藲q數(shù)長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話，也許要承擔(dān)高昂的保費(fèi)，也許直接拒保。購買無需門檻、低繳費(fèi)的醫(yī)保難道不好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會去到兩個地方：

我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]里可以找到個人繳納的2%的部分，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這也就就是和我們每月存一筆錢是一樣的道理，防止以后生病拿不出錢來的情況。

公司繳納的10%的部分會進(jìn)入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，要是我們得了重疾且要住院的話，可以幫我們分擔(dān)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（根據(jù)醫(yī)院的等級報(bào)銷比例通常是70%~90%）。

總的來說，我們買醫(yī)保所花費(fèi)的錢并不是浪費(fèi)，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

如果你堅(jiān)持繳納，醫(yī)保不僅可以在你生重病時得到報(bào)銷，還能擁有逐年增長的報(bào)銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，像深圳這個城市，若是你堅(jiān)持連續(xù)交了6年醫(yī)保，那么你最后可以拿到一百萬的醫(yī)保保額，

若是大家沒有去繳費(fèi)，時間超過三個月，那么連續(xù)繳額時間被清零，保額也隨之成為最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來繳滿25年就行，那么哪怕是斷斷續(xù)續(xù)的繳，依然能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對于這三個險(xiǎn)種來說，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn)，如果不打算生小孩的話，這個保險(xiǎn)交不交無所謂。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不但能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費(fèi)者提供。

我們不用擔(dān)心生育險(xiǎn)，因?yàn)楣緯o我們交全部的錢，我們不用交一分錢，你只需要工作累積九個月或累計(jì)12個月以上，那么，好處時就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。而且這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

我想你應(yīng)該知道失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似，你交的時間越長，那么你領(lǐng)的金額就越多。而且月份也會比較久一些。

如果我們失業(yè)了的話，失業(yè)險(xiǎn)才會顯它的作用，但是條件會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

如果失業(yè)才會有失業(yè)險(xiǎn)的存在。但是失業(yè)的幾率對我們而言，并沒有那么高。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，這樣何必呢？你這樣會強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)的……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的一大優(yōu)點(diǎn)，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，我們的工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)相似，是不需要交一分錢的，公司會替我們?nèi)坷U納

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費(fèi)給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

住房公積金等于國家白給的羊毛，因?yàn)橘J款的利息非常低，我們有很多方面都能用到，比如買房、租房、裝修房。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時長，直接會影響你貸款額度的大小。

如果我們相同時間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，國家強(qiáng)制存這筆錢，其實(shí)更多都是為了我們好而已，并不要覺得這筆錢會消失哦。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

強(qiáng)力的買房優(yōu)惠國家給我們提供了，并且沒有收我們一分錢。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

依靠社保帶來的基礎(chǔ)保障，認(rèn)真踏實(shí)地工作，努力早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，為國家奉獻(xiàn)自我，先完成個人生活目標(biāo)，才能為祖國增添自己的一份力量。

所以呢，具有某方面的長處就會有短處。社保確確實(shí)實(shí)給大家提供了全面的社會性保障，其中就包括了有錢去醫(yī)院看病，有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。

但是社保作為社會全員的福利，它只能做到讓每個人都“喝得起白粥”。

在需要幾十甚至上百萬醫(yī)療費(fèi)治療的重大疾病的面前，醫(yī)保也是無能為力；即使工傷保險(xiǎn)有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補(bǔ)償力度不夠。

想要保障得到位，還是得保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)出面才行。

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以上就是我對 "社保沒有交滿15年到了退休年齡"的圖文回答，望采納！

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