我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國目前達(dá)到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴(yán)重，也許未來的我們退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，大多數(shù)的人也越來越注重養(yǎng)老規(guī)劃這個東西。

因此，商業(yè)養(yǎng)老保險就變成了他們的關(guān)注對象，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，年金險是個不可或缺的重要組成部分，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導(dǎo)購忽悠，也沒有什么經(jīng)驗，更不是上哪些方面需要留意一下。

今天學(xué)姐帶大家一起來看一下年金險有哪些優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，另外，告訴大家應(yīng)該怎么去挑選優(yōu)秀的年金險～

然則養(yǎng)老保險除去年金險，增額終身壽險也是一款性價比不錯的產(chǎn)品，歡迎來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司規(guī)定被保人生存為條件，遵從年、半年、季或月付給保險金，從被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，商定的時間到了，保險公司會給我們返回錢財、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，我們可以把錢給受益人。諸如習(xí)見教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強(qiáng)制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實(shí)現(xiàn)超前消費(fèi)的人越來越多，導(dǎo)致每個月都成為月光族，甚至只能選擇分期還款。

然而我們都需要提前規(guī)劃和考慮養(yǎng)老問題和孩子的教育問題，而年金險就可以幫你強(qiáng)制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，或者每年拿一筆錢給保險公司，待到約定年限，保險公司就會發(fā)放相應(yīng)的金額。

2. 鎖定收益

年金險的收益是清清楚楚寫在合同條款里的，對于什么時候領(lǐng)取和可以領(lǐng)取多少都是不變的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且年金險與經(jīng)濟(jì)變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，條款是白紙黑字寫在合同里的，是受到法律保護(hù)的。

保險公司如若破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比如說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其手里頭的人壽保險合同與責(zé)任準(zhǔn)備金，不得不轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達(dá)不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將會由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定接受轉(zhuǎn)讓。

從中可以看出，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不受到影響。

雖然年金險可以強(qiáng)制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

理財型保險中的年金險，不屬于是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險到來的時候，理財型保險是拒絕賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易產(chǎn)生危機(jī)，經(jīng)濟(jì)也會受到巨大的損失，

是故，我們在準(zhǔn)備買年金險前，好的人身保障要先配置齊了，譬如重疾險、醫(yī)療險跟意外險等，金融風(fēng)險可以更好地轉(zhuǎn)移，有能力的話再選擇年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有哪些地方是不同的？所以該怎么投保呢？這篇文章會教你區(qū)別在哪里，怎么買：

2. 資金流動性差

年金險也有強(qiáng)制儲蓄的這一功能，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性不是很好，一般不能隨存隨取。

急需一大筆資金，但是沒有把后面的資金計劃做好，想把年金險里的錢取出來，通常是不允許的。

如果想要提高資金流動性，隨時可以存入和取出的理財險，部分增額終身壽險可以達(dá)到以上的要求：

3. 短期收益不高

根據(jù)相關(guān)國家政策，為了避免一些不正當(dāng)收益的正當(dāng)化，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。第十年左右基本上就可以拿回本金，或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，如果想要復(fù)利增長，基本上要等到回本之后。

不得不說，年金險有很長的投資周期，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，然而這個分紅卻是不確定的。

分紅的多少是要看保險公司上一年度在分紅保險業(yè)務(wù)的實(shí)際利潤，收益處于浮動狀態(tài)，誰也不能保證。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，要是經(jīng)營的好，還是有機(jī)會拿到分紅，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點(diǎn)不足以外，還有這些陷阱：

綜上所述，年金險有很多長處，不過缺點(diǎn)也是不少的，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR是年金險的“照妖鏡”，可以反映一款年金險的真實(shí)收益，因此，我們對于年金險的挑選，一定要看內(nèi)部收益率IRR是否高，一般內(nèi)部收益率IRR能達(dá)到3%以上的年金險，是比較優(yōu)秀的。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領(lǐng)取固定的生存金了，那你可以一直領(lǐng)取到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，合同到期的時候，把你所有領(lǐng)取過的生存金以及滿期金合在一起就是你的生存總利益。

在我們選擇年金險的時候，生存總利益高的年金險產(chǎn)品才是最值得我們購買的，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

如果支付購買了萬能型年金險，會提供給你一個更多功能的賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當(dāng)然越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

下面的文章中包含了市面上比較優(yōu)秀且收益高的全部年險金，都為大家整理好了，有興趣的朋友可以參考一下：

整體來講，年金險較為適合當(dāng)做養(yǎng)老金和理財，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內(nèi)部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點(diǎn)。

以上就是我對 "配置年金險需要關(guān)注哪些"的圖文回答，望采納！

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