鑫享人生(分紅型)，來自泰康人壽的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據這一點，收到了好多朋友的青睞。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，剖析一番這款產品好的地方，以及差的地方，獲益如何！

因為在保險上，有部分人還是不太清楚，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

小伙伴們先瞧一下產品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，分別是生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

其他話學姐就不多說了~詳細的為大家介紹一下這款產品的亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

其實，無論鑫享人生年金險(分紅型)選擇躉交還是年交都是可行的。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

這樣能夠對投保人有一定的選擇性，尤其是在繳費期限這一塊可以根據自己的需求來選擇，就喜歡這么有靈活性的選擇～

還是不知道哪種繳費期限適合自己？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

投保人的年齡到了60周歲，鑫享人生的保額是會遞增的，這一點實在是非常的人性化！從保障圖中我們得到這些信息，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，倘若這一基數變大，最終能夠當到手中的年金其實也是隨著數的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費便可暫時無需繳納，并且合同仍然是有效的，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況。

舉個例子：

小紅作為被保人，被30歲的丈夫小王投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同繼續(xù)有效，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學姐想說的是，你們還是太年輕啊~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，根據下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐會給大家整理一遍條款內容的脈絡：

第一點，紅利分配是不保證的，分紅保險經營情況好壞直接決定了分紅是否分配

可以這么說，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。如條款所示，只有在紅利通知書到手那一刻，才會看到當年的紅利分配額。

一言以蔽之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是不要白日做夢了~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

80周歲前在僅支付已交保費和現金價值中取價值大的；

被保人80周歲后如果離世，好家伙，身故保險金直接為零！特別小氣！

身故保障賠付120%，是同類型的年險金的基本設置，選擇160 的賠付設置是更好的，

如果目標是三四十歲的人，身上的家庭經濟責任較大，身故賠付金較高，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，會讓整個家庭陷入到經濟危機當中：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到為消費者多做考慮！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐整理的這篇文章和大家分享：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看內部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR數值越高，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐來為大家舉例說明一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

例如，今年已經30歲的小王購買了鑫享人生年金保險（分紅型），每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王60~80周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

不得不說，鑫享人生年金保險(分紅型)領取年金的方式有很多種，真正能獲取到的收益，并不怎么樣。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，待保證期滿時小王是99歲的年齡，那時內部收益率也不過是2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

到目前為止許多年金險，內部收益率IRR通常情況下都要高于3%，對比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)實在是毫無競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}但是也存在著非常多的不足。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

如果對收益方面比較在意的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "鑫享人生保險條款寬松嗎"的圖文回答，望采納！

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