鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動(dòng)，投保這一款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是后悔都沒辦法。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險(xiǎn)作為一款險(xiǎn)種，我們還不是很了解的計(jì)謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學(xué)姐揭開這款年金險(xiǎn)的神秘面紗吧~

學(xué)姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來(lái)了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限只允許人們選擇年交這種方式，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要是為高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思就是說，每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進(jìn)行投保，

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？不妨就來(lái)看看下面這篇文章吧：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠另外加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

然而如果細(xì)究這一點(diǎn)，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的確是非常小氣了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

主要就是指對(duì)于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會(huì)進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有點(diǎn)不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值當(dāng)中的一個(gè)并且這個(gè)是最大的。

目前同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，這對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)來(lái)源僅靠三四十歲的家庭來(lái)說，身故賠付金無(wú)疑是越高越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源就沒了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

由此看來(lái) ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，在維持基礎(chǔ)的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問題的思量，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來(lái)分析分析！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡(jiǎn)單一點(diǎn)吧，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，那么這款年金險(xiǎn)所產(chǎn)生的效益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，那么這么來(lái)算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會(huì)領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會(huì)賠付110%的基本保額，算下來(lái)就是1113元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，也就是說，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

怎么會(huì)有這種情況出現(xiàn)呢？原因是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

也就是說，已經(jīng)購(gòu)買了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設(shè)置實(shí)在是坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來(lái)看，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)交3年直不直的買"的圖文回答，望采納！

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