“這種保險產(chǎn)品有沒有，就是保險公司在沒出險的時候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，滿期出險是可以賠錢，沒出險，還可以賠付增值后的保費(fèi)？”

保險公司當(dāng)然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開始?xì)g樂，下面學(xué)姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，從這里可以看出夢想和現(xiàn)實(shí)到底差了多少。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財(cái)保險，保障時期為13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那恐怕是不太合適，因?yàn)楸ｋU期間相對而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒有那么久，達(dá)不到退休后年年有錢領(lǐng)的要求。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險臻鑫相伴年金險的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容比較少，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險不僅沒有自帶萬能險賬戶，而且也不能領(lǐng)取分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項(xiàng)可以得到賠付。當(dāng)13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價的保障，才花錢買臻鑫相伴年金險，那學(xué)姐就要讓你三思了。

分析了產(chǎn)品圖后就能知道臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式如下，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值是比已交保費(fèi)的少很多的，而在保險期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

年金險雖然把壽險當(dāng)做是改進(jìn)的基礎(chǔ)，但是在保險杠桿性上做的肯定是不如定期壽險優(yōu)秀的。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

在保障這方面很一般，那在理財(cái)上會有特點(diǎn)嗎？

學(xué)姐大概估計(jì)了一下，理財(cái)保險只是一個保障而已，并不是賺大錢的工具。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費(fèi)，一直交了10年，合計(jì)就有265590元的基本保額，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，總計(jì)可以獲得80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

暫先不思量通貨膨脹等問題，老王這13年的投保能拿到的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

買入保險支出了一百萬，結(jié)果收益才65590元，這種收益還不如銀行的定期。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。不過不同產(chǎn)品之間也是有一定的差距，假如想要收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，就很推薦下面這些產(chǎn)品。

所以，臻鑫相伴年金險并不是很優(yōu)秀。就保障高額身價或者理財(cái)增值的話，您可以看看其他產(chǎn)品。

若是要去限制自身的亂花費(fèi)，想有一些存款，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴理財(cái)保險"的圖文回答，望采納！

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