鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

特別中意這款年金險的還有學(xué)姐的表弟，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以得出結(jié)論，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒觀察出這款產(chǎn)品有什么吸引人的地方，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，保費繳納為止就停止繳納，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟情況選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

得出，選擇繳費年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，不知道哪種繳費年限適合自己？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是大家如果對于這點仔細(xì)地思考的話，保底利率居然只占了這兩個萬能賬戶的2.5%！委實是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能賠付已交保費和現(xiàn)金價值二者取大。

目前同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

若是發(fā)生了幸運的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟從此沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，難以想象的是很嚴(yán)重的就是家庭生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，就更給家庭帶來更有力的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點，詳細(xì)的內(nèi)容整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

討論完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家的關(guān)注點不能只放在代理人演算出來的的收益率上，還要重視內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額設(shè)置為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲時，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，也可以說，小王60歲時，收益任為負(fù)值！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結(jié)清了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也可以說，要是已經(jīng)投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設(shè)定真的太坑了點！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險投保區(qū)域"的圖文回答，望采納！

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