若是你以為靠著年金險(xiǎn)可以拿到高收益的話，建議你看看其他產(chǎn)品去吧。

從國家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢存銀行是差不多的。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率怎么樣？是高還是低？我們來一起研究一下。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很通俗易懂，收益和身故保險(xiǎn)是鴻福至尊的保障內(nèi)容的組成兩部分，而年金，生存金和滿期金又是收益的組成三部分，具體我們就來觀察下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢(shì)，又有什么劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般而言，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品做的越好，因?yàn)槔U費(fèi)期長一些的話，每年需要繳的保費(fèi)也就會(huì)相應(yīng)的降低，那我們就不會(huì)那么心痛了。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都屬于近期不會(huì)使用到的錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以提出申請(qǐng)把保險(xiǎn)金更改成其他產(chǎn)品，就不用走投保和審核等流程，還算是很便利的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只對(duì)已交保費(fèi)進(jìn)行返還，對(duì)于同類型產(chǎn)品來說，大部分都有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過我也在前面說了，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)相對(duì)而言就顯得不是很重要了，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

由上圖可知，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這時(shí)就有朋友納悶了：“你這計(jì)算的有瑕疵，鴻福至尊的分紅怎么能那么少？同時(shí)它還有涵蓋萬能賬戶！”

讓學(xué)姐給你慢慢分析一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

分紅保險(xiǎn)公司的紅利主要源于三方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來決定的，這么看來保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶可以理解為：保險(xiǎn)公司歸還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。另外，還有保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

所有的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)售時(shí)，結(jié)算利率結(jié)算利率都非常高，差不多在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對(duì) "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)的投保區(qū)域"的圖文回答，望采納！

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