昨日，學(xué)姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費貴，她帶著僥幸額想法，覺得20萬應(yīng)該就夠了。

很多人的看法就和學(xué)姐小姨一樣，想著買重疾險就是圖個心里安慰，買個20萬保額就是最好的選擇。

在這，學(xué)姐先把大家的錯誤糾正一下：重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

是什么原因?qū)е碌?？我們一起詳細看一下?/p>

因下面的內(nèi)容會涉及到許多保險行業(yè)的詞匯，大家一起隨我了解一下保險公司的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，以便更好地理解后文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

對于大部分人來說，重疾險買20萬保額都是不夠的。

為何這樣說？因為當入手重疾險的時候，保額需要考慮的主要是以下兩個標準：

1. 3-5倍年收入

若你一年有10萬元的收入，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。這是為何？

通常，治療和康復(fù)一場重疾的時間是3-5年，在這個期間患者是沒有辦法工作的，自然也就沒有收入，因此家人可能也會因為自己的病情而被“返貧”。

因此，重疾險保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能為支撐著家庭這段困難的時期，來維持家庭的基本生活。

從人們的收入情況看來，大多數(shù)人3倍年收入都遠大于20萬。所以，對于大部分人而言，重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護理等費用累計下來，緊打緊算也需要40萬。

如果在一線城市，各項開支費用是只高不低的，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

要是重疾險保額只有20萬的話，面對疾病，需要解決高昂的治療費用時，這筆錢恐怕也是動力太小，解決不了大問題。

如果遇到保險的保額不能度過難關(guān)的時候，那買個不保險的保險，意義在哪里呢？

關(guān)于重疾險，要怎樣選保額的標準還有很多，我只和大家分析了最常見的兩種選擇標準，對保額選擇感興趣想進一步了解的朋友，我們不如看一下專家的說法：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

當手頭的錢比較緊張或者沒有充足預(yù)算的時候，無奈的我們只呢購買低保額的保險產(chǎn)品，幫助我們度過一個過渡期。

但是當我們的收入足夠我們的生活，等到我們的經(jīng)濟情況能夠支撐我們的各種消費時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

建議針對現(xiàn)有的問題如風險覆蓋不足，或者保額低，考慮再購買一份彌補漏洞的產(chǎn)品。

學(xué)姐給大家舉個例子吧：

一開始，我們經(jīng)濟比較緊張，買的定期重疾險保額比較低。

那么現(xiàn)在我們手頭寬裕了，經(jīng)濟情況也好轉(zhuǎn)了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行累積，并且獲得更長的保障期。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達的很清楚，重疾險只要50萬保額就比較好了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險了，但是如果你的收入比較可觀，生活質(zhì)量比較好，生活不會受到保費的影響，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，有人會嫌棄錢多嗎？

如果原因是這份額保額的重疾險，導(dǎo)致你會產(chǎn)生經(jīng)濟壓力，生活質(zhì)量被影響到，這時候，我們就要重視起來了。

部分保險產(chǎn)品可以進行后續(xù)的調(diào)整，讓保額降低經(jīng)濟壓力就減輕了。

如果遇到產(chǎn)品不好的情況，可以選擇退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價值，退保退的不是交的保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值放棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價值挺低的，假如要退保經(jīng)濟損失不小，請大家務(wù)必要鄭重考慮。

退保計劃我就安排到這了，倘若你們需要退保得了解一下：

這里有一點不得不給大家說一下，在退保的時候，要等到新保單的等待期過了之后才能退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結(jié)束，這期間出險就不會得到賠付，有空檔期存在就很不好。

以上就是我對 "給自己投保重疾險需要注意的情況"的圖文回答，望采納！

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