由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也給大家整理了一些防坑的方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)它的有關條款，整出來了一份很好理解的產品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可以得出結論，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻也不高，最高可以讓70周歲人群有機會投保，對中老年人也非常友善。

不過，學姐有認真研究了一下，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，目前為止自己對繳費年限還很盲目的？來瞧瞧這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

然而如果細究這一點，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！實在是太小氣了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領取想法的投保人來說，年金會進入萬能賬戶進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟支柱來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，詳細的內容在這篇文章里都能找到，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

講解完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內部收益率IRR的內容：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，還要重視內部收益率IRR。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設30歲的小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲的時候 年金險內部收益沒有上漲還是負值，也可以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

也可以說，如果購買了這款這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前先要謹慎考慮一番！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)為大家歸納出來了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "鑫如意保險公司怎么樣"的圖文回答，望采納！

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