提問: 再作相思
分類:乙肝怎樣買商業(yè)醫(yī)保
優(yōu)質(zhì)回答
乙肝攜帶者最多的國家是中國,大約有一億的患者患有乙肝??茖W(xué)依據(jù)表明,將近80%肝癌患者是乙肝攜帶者在我國,這說明乙肝攜帶者患癌癥的風(fēng)險很高,這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。
據(jù)說乙肝攜帶者購買保險比身體健康的人難,但絕對不是買不了的,不要因此而不敢嘗試去買。
很多朋友詢問,是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢?無須擔(dān)心,學(xué)姐為大家找到了方法:
乙肝攜帶者投保也是很復(fù)雜的!不要因為不懂,就一味的覺得乙肝攜帶者投保難,今天學(xué)姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保!
一. 乙肝的基本概念及分類其實患有乙肝也是可以輕松購買商業(yè)保險的,其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況,我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進(jìn)行評估后再考慮怎樣投保。
在這里學(xué)姐偷偷告訴大家,帶病投保并非登天無路,想要輕松解決這件事,學(xué)姐這里還有更具體的指導(dǎo)哦:
記住這5個步驟,讓你順利帶病投保!weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么?
前面說道,乙肝有很多分類,大小三陽,乙肝攜帶和乙肝患者等。
2. 判斷健康狀況
而肝炎(乙型)和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語,他們的健康狀況也各不相同,所以他們將面臨不同的投保結(jié)果。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。
>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞,引發(fā)肝臟炎癥,肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo),判斷是否為肝炎:
因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大,商業(yè)保險對肝炎要求嚴(yán)格。如果被確診為肝炎甚至是乙肝,就意味著基本上告別了商業(yè)保險。
>> 非肝炎,判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒,但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況:僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽,具體檢查判斷指標(biāo)如下:
僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒,但對身體影響很少;乙肝小三陽表示病毒增加速度慢,這時傳染性較弱;乙肝大三陽表示病毒增加速度快,傳染性強。
如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心,很多保險還是可以購買的,可以選擇的空間還是比較大的。如果是大小三陽患者,選擇范圍也會縮小,因為大小三陽患者較容易受到乙肝病毒的攻擊,變成“乙型肝炎”,肝臟是會受到損害的,肝功能指標(biāo)也會出現(xiàn)異常。
二.乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險?
那么最難的部分應(yīng)該就是核保了,在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢?乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎,健康告知一般考察這三個指標(biāo)。那么不同程度的病情,各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。
對于乙肝患者來說,投保的難易程度是意外險<壽險<重疾險<醫(yī)療險。為了讓大家更好的理解,學(xué)姐根據(jù)乙肝攜帶者的類型與不同保險相結(jié)合來進(jìn)行分析 。
1. 重疾險
重疾險是指由保險公司經(jīng)辦的以特定重大疾病如:惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險對象,當(dāng)被保人患有上述疾病時,由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償?shù)纳虡I(yè)保險行為。換句話說,如果買了重疾險,一旦確診是患有合同所簽署的疾病,則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠,可以提前獲得理賠款,用于自己疾病的治療??梢砸淮涡詭湍憬鉀Q因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。
如果患有乙肝類型為以下四種,那么一定要注意:
>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少,不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買,但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。
>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選,但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?;蛘咧苯泳鼙5?。
>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少,大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度,也有部分產(chǎn)品可以加費投保,或者保障除了大三陽以外的責(zé)任,也就是圖中所說的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了,市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的,這也是最糟糕的一種情況,意味著幾乎不能享受保險的保障了。
可選擇的范圍這么少,患病的朋友又該怎么辦?我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險,點進(jìn)來看看吧:
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2. 醫(yī)療險
醫(yī)療險是報銷型保險的范圍,可在意外和疾病發(fā)生時,有效減輕住院和手術(shù)費用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補充報銷。
醫(yī)療險的健康告知門檻很高。由圖可知,投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難;乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型,但是基本都是排斥的。
所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險還是挺難的。
3. 意外險
意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險,例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘;而意外醫(yī)療的費用保險公司是可以報銷的。
每個險類都有亮點,那么它跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比,意外險的投保是最輕松的,而且限制也沒那么多,它直接購買即可,不需要考察健康告知,對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了!
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4. 壽險
壽險的理賠主要是對于保障期內(nèi)全殘或身故了的,對于承擔(dān)較多家庭經(jīng)濟責(zé)任的人來說有重大意義,是一份讓你無后顧之憂的保障。
目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者,也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的,但是相對來說,部分產(chǎn)品可能保費會比其他人高一些;但是患有大三陽和肝炎的患者不建議購買壽險,因為病情比較嚴(yán)重,拒保的概率很高。
三.乙肝攜帶者投保前要注意哪些點?
1.健康告知產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調(diào)整的,所以可以隨時關(guān)注一下保險的最新情況,大家一定要重點關(guān)注,因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。
其次,大家在選擇產(chǎn)品時,最好是選擇健康告知較為寬松的,因為健康告知越嚴(yán)格,核保通過率越低;相反,核保通過率才會越高。帶病投保的朋友們這點一定要格外注意哦!
最后,大家還需要注意的是,要真實的告知你的健康狀況,健康告知一定要做到信息真實,否則一旦被發(fā)現(xiàn),保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。
2. 申請多樣化
學(xué)姐有一個好的辦法,乙肝病毒攜帶者可以試試線上、線下一起行動,更有利于申請核保。
線上核保非常可靠,比線下審核要快,按提示一步步操作就行了。接下來勾選智能核保,無需等待就可以馬上得到結(jié)果退出后核保記錄也不會保留。智能核保是不會留下有關(guān)投保人的身體信息的,當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系,可以換一家,可以說為消費者提供的服務(wù)非常周到!
這樣線上、線下一起行動,相對更容易投上保。多渠道的投保,再選出最優(yōu)秀的一項保險。
因為一定環(huán)境的影響,說起線上投保都還不太了解,一說起是在網(wǎng)上就沒有安全感,線上的不靠譜?看看這篇文章你還會這么想嗎?就會知道,到底線上保險好在哪里:
網(wǎng)上買保險靠譜嗎?線上保險和線下保險的區(qū)別在哪?weixin.qq.275.com
學(xué)姐總結(jié):
乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的,按照健康告知的要求進(jìn)行投保;一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險,對了,線上、線下同時進(jìn)行投保,可大大提高成功率。
衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險!當(dāng)然再好的保險,也不能隨意折騰自己的身體,都要珍惜自己的生命哦!
以上就是我對 "有乙肝如何正確購買醫(yī)療保險"的圖文回答,望采納!
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