“有沒有能夠在沒出險(xiǎn)的時候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不管是期滿出沒出險(xiǎn)，都可以有賠付，出險(xiǎn)就賠錢，沒出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)？”

對比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類險(xiǎn)種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

但是各位先不要太過激動，下面學(xué)姐給大家舉個例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家能夠從中看出夢想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想了解年金險(xiǎn)一般都有什么坑，下面這篇文章會幫助你：

首先我們先對人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖做一個分析：

關(guān)于人壽保險(xiǎn)的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是有著13年保障時間的中長期型理財(cái)險(xiǎn)。若是打算投保臻鑫相伴年金險(xiǎn)來輔助養(yǎng)老險(xiǎn)，那么適用性不是很高，因?yàn)殛P(guān)于它的保險(xiǎn)期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，退休后年年有錢領(lǐng)這個目標(biāo)也是達(dá)不成的。

不僅如此計(jì)劃投保人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的話這幾點(diǎn)是你必須要了解的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)容比較少，主要就是“年金”、“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”這三個。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)自身沒有設(shè)置萬能險(xiǎn)賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應(yīng)的生效日開始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費(fèi)的生存年限。

另外，還需要特別注意，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的屬性是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)內(nèi)容不會涉及到疾病保障。而且在進(jìn)行保險(xiǎn)賠付時要在“滿期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”當(dāng)中進(jìn)行二選一。保險(xiǎn)期年限已滿13年，如果被保險(xiǎn)的這個人還活著的話，保險(xiǎn)公司會給于100%的基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險(xiǎn)期限內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險(xiǎn)責(zé)任會在保險(xiǎn)合同終止時同時結(jié)束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險(xiǎn)的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐可要提醒你不要輕易選擇。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來算，給付出險(xiǎn)時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)，保單的現(xiàn)金價值在保險(xiǎn)期間的初始階段，價值上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如已交保費(fèi)，而若是在保險(xiǎn)期間的后期，就與合計(jì)已交保費(fèi)沒什么差別了。

雖然年金險(xiǎn)是在壽險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加以改進(jìn)的，但是在保險(xiǎn)杠桿性上和定期壽險(xiǎn)相差十萬八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品有競爭力嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，算了吧，理財(cái)保險(xiǎn)賺是賺不了錢大錢的。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險(xiǎn)，每年交10萬元保費(fèi)，交10年，對應(yīng)的基本保額為265590元，故而老王所能取得的收益為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬塊的年金，全部能得到80萬。

如若13年后保期到了老王還在，保險(xiǎn)公司給付滿期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。于是想要憑借年金險(xiǎn)發(fā)家致富的老鐵可要留心了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，要是謀求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總之，臻鑫相伴年金險(xiǎn)算不上款高性價比保險(xiǎn)。但這款產(chǎn)品在高額身價保障和理財(cái)增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，包含十三年保險(xiǎn)時期的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)條款怎么選擇"的圖文回答，望采納！

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