人們理財意識的提高，買理財產(chǎn)品的人越來越多了。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為一個資深測險人，學姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是經(jīng)過仔細研究，學姐覺得，這款保險并不簡單！今天學姐就帶大家一起來看看他的真面目！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽所設計的一款增額終身壽險，也可以被叫做兩全險。兩全險其實也就是說，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標準了。

關于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是所有人都適合買的，因此在揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們回歸正題，先來看看恒大萬年禧的保障圖：

一上保障圖，內(nèi)容基本就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人來說很不錯。

大多數(shù)時候，市面上，兩全險投保的年齡限制其實也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比也是很寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧被歸類為是一款增額終身壽險，只要達到減保條件，其實你也可以在人生不同的時間點比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進行隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能沒有額度、次數(shù)和領取時間的限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

靈活、安全是增額終身壽的特點，它究竟買了值不值，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，保底利率為2.5%，目前年化結(jié)算率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號有什么優(yōu)勢呢？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上十分的靈活。

增值服務

增值服務在滿足保費要求的前提下，購買恒大萬年禧可以獲得住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

就例如像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣設置，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病不但能夠具有優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，有很強的實用性！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧設定有減保，但是不提供加保，這個設定就不是很人性化了。

不能加保其實也就是說，即便在經(jīng)濟條件好的時候，想提高保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能夠依靠原有的金額進行復利增值。

對比了市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

正好出現(xiàn)嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是最基本的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......會給我們帶來很大的壓力，由此可見，大家一定要優(yōu)先做好基礎人身保險的首要配置。

我們再來詳細分析一下這款產(chǎn)品保障如何，跟著學姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么就將隔壁老王舉例來說一下，假如老王30歲入手保險，每年交10萬，繳費期限為5年來進行演算：

假若是這樣的，老王總共上交了50萬，在第7第開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，當滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，那么，這樣的收益真的挺好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但是就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體情況來看還算過的去，然而，學姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "{標題"的圖文回答，望采納！

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