我們積極的應對人口老齡化的問題，我們國家在5月31日這天出臺了“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

很多網友都評論道，頭一胎都沒錢養(yǎng)，咋生三胎；也有網友考慮，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊！

怪不得最近有許多朋友來讓學姐測評養(yǎng)老保險！

那么現(xiàn)在，學姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

鑒于下文中出現(xiàn)了許多相關保險術語，那么在開始之前先看看這篇文章：’

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

讓我們一起學習一下，貼心的學姐整理出的簡潔的產品保障圖：

了解完這個產品保障圖我們對這款產品應該有了基礎的認識學姐直接上結論，不做多余的解釋了

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

就是說，如果投保人65周歲前因意外傷害身故，就能免交后續(xù)保費，合同依然有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老領取日時，已交能夠領取到養(yǎng)老金。

說一個例子

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領取。

如果說小王因為意外不幸身故了，去世時年齡為35歲，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領取到一筆養(yǎng)老金。

應該說，這個是一個貼心的設置，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)，值得表揚！

2、保證領取25年

養(yǎng)老金領取日起的25年時間，在這段時間，可以領取優(yōu)享人生的養(yǎng)老金。

如果被保險人在此期間不幸身故 ，受益人將一次性收到余下所有的養(yǎng)老金，這點非常棒。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費手段沒有一次性交清全部，只有每年一交。

什么是躉交呢？就是一次性交清全部保費，這種繳費方式非常適合收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

缺少了躉交可選的繳費方式，同那些有年交、躉交可以選擇的年金險比較，就沒有那么靈活了。

躉交好一些，還是年交好一些呢？到底哪一種更加適合自己？學姐這里告訴大家可以去看看下面這篇文章，可以讓大家知道答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領取養(yǎng)老金時日前，從這兩者已經保費和現(xiàn)金價值進行選擇其中大的；

若是被保人在領取養(yǎng)老金后去世了那么這個付身故保險金就不會給了！這保障力度也是簡直了很弱！

目前市面上絕大多數(shù)都可以做到年金險在身故保障賠付120%保額，更加優(yōu)秀的能夠賠付160%保額！

優(yōu)享人生在這個方面的話，是完全沒有什么優(yōu)勢可以言論！

3、不能附加萬能賬戶

什么叫萬能賬戶？

倘若給付的養(yǎng)老金你還不想拿出來，就能把這筆錢放到這個賬戶里面進行二次增值，額外的多了一種收益方式是對被保人而言的。

可是，把萬能賬戶附加在優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險上是行不通的，要想獲得收益被保人職能通過獲取養(yǎng)老金來獲得。

我們買年金險，肯定都是沖著收益去的，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

而且，在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上是不可以附加上萬能賬戶的，這是明令禁止的。不能附加萬能賬戶直接把這條“財路”掐斷了！真的很讓人厭惡。

除了這幾點，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險還存在一些隱藏的貓膩，學姐想讓大家了解的東西都整理在這篇文章里的：

分析完優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險的保障內容，對于大家最關心的問題，那肯定是收益問題別著急，咱們接著分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

年金險的收益到底如何，不僅要看它表面的演算收益率，還要看它內部的收益率IRR。

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。名詞解釋對大家來說很片面，簡單來講，就是有著數(shù)值越高的內部收益率IRR，也就是說年金險的收益很高。

譬如說，優(yōu)享人生的內部收益率IRR究竟怎么算，我們演算看看，請看以下講述的內容

假設30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領取到82500元的養(yǎng)老金，保證領取25年，即至小王85歲。

小王身故了，如果在保證領取期間，小王的家人能夠一次性收到保險公司給付的未領取的養(yǎng)老金。

在小王65歲時，累計領取的養(yǎng)老金已經有57.8萬元，此時已經超出了已交保費。

并且，在保證領取期間，優(yōu)享人生的內部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)出相當不錯的收益效果。

市面上有不少打著高收益幌子的年金險，結果發(fā)現(xiàn)是個“大坑”，一算回報率還不超過2%，對比測評后，優(yōu)享人生遠遠超出同類產品！

三、學姐總結

總體來說，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險仍有很多需要加強的地方，其實它的收益還是非常好的，假如你覺得這款產品的不足之處對你來說沒什么大不了的，便可以將這款產品列入備選范圍。

不過，貨比三家也沒什么壞處，我整理了這份榜單供您參考，不妨把它當成參考對象，其中優(yōu)秀的產品占的比重非常大：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險投保人"的圖文回答，望采納！

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