鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，依靠“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這一特色的保險，讓非常多朋友把目光轉向它。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來給大家搞個產品的分析，探索下這產品的優(yōu)秀之處和弊端，在獲益上，又是咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

躉交的本質意思就是，一次性交清全部的保費，對于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實際現(xiàn)狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒有到60周歲，這個地方設置的十分出色！根據(jù)保障圖中的信息可知，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(分紅型)有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，鑒于此便可免除繳納保費并且合同仍然是有效的，

其目的是為了預防投保人身故/高殘之后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

給大家用個例子說明一下：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，假設每年交10萬保費，那么需要交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就可以享受剩余保費的退免，合同不受影響，還是繼續(xù)有效，他的妻子每年可以領取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲時的保單對應周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐想和大家說的是，你們還是沒有看清事情的本質~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

首先，紅利分配是不保證的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經營的情況產生的。

也可以這么理解，不能明確到底有沒有分紅；

再然后，縱然給予消費者分紅，在數(shù)額的確定上也沒那么容易。按照規(guī)則來說，唯獨紅利通知書到手后，才會看到當年的紅利分配額。

總的來說應該是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

了解了分紅型保險，里面還藏著很多不為人知的“坑”，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

被保人80周歲后如果離世，天啊，就沒有身故保險金！未免也太小氣了！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，更好的年金險甚至可以賠付高達160%的保額。

以三四十歲的人為標準，家庭經濟這個重大的責任是自己身上負擔最重的，所以，會給自己買身故賠付金很高的年金險。

如果一個家庭中的經濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要接受朋友們的批評了?。?/p>

鑫享人生年金險（分紅型）不光是我們提出的這些問題，還有一些小貓膩值得我們注意，由于篇幅受到限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我們可以理解為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR越增長，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐來給大家舉例一下，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）吧！

舉個例子，小王今年30歲，并且投保了這個鑫享人生年金保險（分紅型），年交保費10萬塊，交5年，5年后的基本保額一共有63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲發(fā)放6678元，70周歲發(fā)放的是11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

雖然看起來，鑫享人生年金保險(分紅型)年金領取的方式非常多樣，實際能看到的收益，也不算特別好。

當小王已經80周歲了，內部收益率只有1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！比銀行的定期利率（2.75%）還要低！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐建議大家在投保方面要多思考思考。

尋求收益比較高的朋友，可以看看學姐最近整理的幾款性價比高的年金險產品：

以上就是我對 "在買的鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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