因為計劃生育政策的開放，有很多結(jié)過婚的獨生子女的壓力變大了好幾倍，很多父母為了緩解子女的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險知識掌握的甚少，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家說道說道！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則自己上當(dāng)了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

公平起見，學(xué)姐選取了新定義下被推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還有身故、豁免以及惡性腫瘤二次賠，我們對于保障上面的要求基本上都可以得到滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，沒有涵蓋中癥，基礎(chǔ)保障不完善。先不說康惠保旗艦版2.0特有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾更容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，中癥保障的缺失，對于我們很不利！

此外，惡性腫瘤的發(fā)病率是非常高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，要是重疾只能賠一次，再次復(fù)發(fā)費用需要自己支付，但是有過理賠歷史和患癌史不能購買新產(chǎn)品，因此癌癥二次賠很重要，就這點保障滿分20卻沒的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒必要購買，讓我們一起來看下文中的數(shù)據(jù)，看下自己的想法是對是錯：

2、從賠付條件看

拿重疾來說，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，可賠付160%保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，同樣購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，誰虧誰賺大家心里都明白！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0起碼可以賠付40%保額，然而平安福滿分20僅僅賠償20%保額，足足少了一半，差距真的很明顯！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那下面這篇內(nèi)容詳盡的攻略非常適合你：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，返還的前提就是要沒有發(fā)生重大疾病理賠過！萬一開啟了重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這不是真正的事實，還抱有疑惑態(tài)度的請參考下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多陷阱了，不但保障的內(nèi)容非常少，而且賠付水平也特別一般，假設(shè)去除可以退還這一方面，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準(zhǔn)！而且保費支撥相對來說比較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

在支出的保費是有限的背景下，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，我們每年繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，購買更劃算！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，正在考慮投保的小伙伴一定要看哦：

以上就是我對 "消費型重疾險比較返還型重疾險"的圖文回答，望采納！

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