你可能會(huì)疑惑，前不久的保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其是互聯(lián)網(wǎng)渠道上的終身壽險(xiǎn)市場(chǎng)很火爆。為什么呢？

原因大概如此，因?yàn)樵?0月份那時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)制定了新規(guī)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品提出要求，新規(guī)里就有下面這樣一條規(guī)定：

換言之，在新規(guī)正式實(shí)施之后，之后在互聯(lián)網(wǎng)上，可以購買終身壽險(xiǎn)，但可供我們消費(fèi)者選擇的產(chǎn)品大大減少了，并且新規(guī)還要求而今在售的一切互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)都要在2021年12月31日之前退出歷史舞臺(tái)！

這不是讓人不安嗎，尤其光大永明人壽旗下在售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都將于都會(huì)在12月30日23:30準(zhǔn)時(shí)退出市場(chǎng)，還提前了下線時(shí)間，就好比它家鑫光明這款增額終身壽險(xiǎn)，最近就有好多人問。

利用此次機(jī)會(huì)，今天學(xué)姐便來給大家好好分析下這款產(chǎn)品我們下架前投保值不值。

要是還想要知道更多關(guān)于光大永明這家保險(xiǎn)公司以及旗下的產(chǎn)品情況，大家可以參考一下這篇文章：

一、鑫光明增額終身壽險(xiǎn)有什么優(yōu)點(diǎn)？

學(xué)姐已經(jīng)把鑫光明增額終身壽險(xiǎn)的保障責(zé)任都整理在這張圖里，大家先看看：

下面學(xué)姐就先從保障責(zé)任入手，講解鑫光明增額終身壽險(xiǎn)都有哪些有利因素：

1、投保年齡范圍廣

鑫光明增額終身壽險(xiǎn)的投保年齡下限在出生滿30天，上限是70周歲，如若采用10年交費(fèi)的方式，支持最高65周歲人群投保，這個(gè)投保年齡范圍很讓人喜歡，相較于市面上一些投保年齡上限為60周歲人群的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，最高投保年齡到70周歲或65周歲的鑫光明增額終身壽險(xiǎn)對(duì)老年人比較友好。

2、等待期短

正常情況下壽險(xiǎn)配備了90天或180天的等待期，然而鑫光明增額終身壽險(xiǎn)正好具備最短的等待期，不過90天而已，對(duì)被保人相當(dāng)友好，能夠早一些讓被保人得到保障權(quán)益。

因?yàn)楹芏鄷r(shí)候，盡管出險(xiǎn)的時(shí)候是在等待期內(nèi)，保險(xiǎn)公司也不過是給付已將繳納的保費(fèi)，可以說是我們沒用到這份保險(xiǎn)，沒有讓保險(xiǎn)發(fā)揮杠桿作用，而且返還的保費(fèi)還要扣除一定的人工成本，那么，等待期越不長(zhǎng)的越好。

對(duì)于保險(xiǎn)的等待期，這里做了進(jìn)一步的解釋說明，建議大家再進(jìn)一步了解一下：

3、身故/高殘保障合理

終身壽險(xiǎn)的主要保障責(zé)任是身故/全殘保險(xiǎn)金，鑫光明增額終身壽險(xiǎn)也是這樣的形態(tài)，并且里面是以18周歲為分水線給付相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

除此之外，要是被保人在年齡超過18周歲后不幸身故或全殘了，按已交保費(fèi)的對(duì)應(yīng)比例的話，劃分出不同年齡階段的賠付比例數(shù)：18-40周歲為160%、41-60周歲為140%、61周歲及以上為120%，這樣的設(shè)定是比較合理。

畢竟很多人在18歲的時(shí)候就已經(jīng)有經(jīng)濟(jì)能力了，40周歲以下的成年人大多數(shù)肩負(fù)著家庭主要支出，鑫光明增額終身壽險(xiǎn)對(duì)這部分人群的賠付比例相當(dāng)不錯(cuò)，就可以更加充分的保障到他們，這樣家庭一旦失去了經(jīng)濟(jì)支柱，家人得到了保險(xiǎn)公司的賠償款，經(jīng)濟(jì)壓力也沒那么大了。

4、增額比例高

鑫光明增額終身壽險(xiǎn)的增額比例挺高的，有3.8%，的確是它的一大特色。

增額終身壽險(xiǎn)的增額比例通常是3.5%，鑫光明增額終身壽高于這個(gè)平均水平，而且相差這0.3%，在利滾利的情況下，收益差距就會(huì)越來越大，對(duì)于投保的人來說，當(dāng)然是購買收益好的產(chǎn)品！

假如你還不太清楚增額終身壽險(xiǎn)這類保險(xiǎn)，那么建議你可以先閱讀一下這篇文章：

二、鑫光明增額終身壽險(xiǎn)有怎樣的收益？

那么，接著我對(duì)鑫光明增額終身壽險(xiǎn)的具體收益情況做一個(gè)詳細(xì)的介紹，假設(shè)30歲王先生投保了這款產(chǎn)品，一年需繳納保費(fèi)額度是10萬元，一共繳納5年，現(xiàn)金價(jià)值如下顯示：

從上表能夠分析出，在王先生35歲時(shí)，保單就已經(jīng)覆蓋本金了，現(xiàn)金價(jià)值可不低，有501030元，已經(jīng)比累計(jì)總保費(fèi)50萬元多了，只花了5年時(shí)間回本，這樣的速度在市場(chǎng)上屬于上游水平！

而當(dāng)王先生60歲的時(shí)候，現(xiàn)金價(jià)值就已經(jīng)挺高了，有1250029元，和總保費(fèi)對(duì)比而言，翻了兩倍多，這個(gè)時(shí)候選擇退保，如此一來就能夠拿到這些錢，有了這筆錢，晚年生活質(zhì)量就不愁了。

假設(shè)不做退保，保單會(huì)一直保持復(fù)利增值的狀態(tài)，等到王先生100歲身故的時(shí)候，他的受益人就能到得到現(xiàn)金價(jià)值高達(dá)4945070元的身故保險(xiǎn)金，財(cái)富就可以傳承下去，總而言之，鑫光明增額終身壽險(xiǎn)的收益還算是可以的。

學(xué)姐這里歸納了市面上五款高收益的增額終身壽險(xiǎn)，大家也可以利用它們進(jìn)行比對(duì)，然后選擇最合心意的投保：

總而言之，鑫光明增額終身壽險(xiǎn)不僅投保年齡廣、等待期短、而且保障責(zé)任設(shè)置合理，收益方面做到了回本快，收益很高，是一款不錯(cuò)的產(chǎn)品。

但提醒一下，光大永明人壽旗下在售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都將在12月30日23:30準(zhǔn)時(shí)下架，也包括了這款鑫光明增額終身壽險(xiǎn)，所以，那些有意向投保的小伙伴們要抓緊時(shí)間考慮然后購買哦！

在文章快結(jié)束的時(shí)候，學(xué)姐再給大家瞧一瞧鑫光明增額終身壽險(xiǎn)，幫助小伙伴們更好地思考，然后做出決定：

以上就是我對(duì) "光大永明鑫光明投保劃算嗎？?jī)?yōu)缺點(diǎn)有哪些？"的圖文回答，望采納！

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