有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀的人就會產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險等方式，真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行還是很值得我們相信的，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就跟大家聊一聊！

詳細分析前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶其實就相當一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而并非全部的年金險產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，學姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復雜。

學姐也整理為更詳細的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復雜，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

年金險的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，要有大量的資金，為了孩子贏在起跑線上，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學,孩子不僅要上學，還需要參加各種補習班，彌補課堂上的不足，何況還有課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，已經(jīng)有很多年輕人擔憂自己的老年生活，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們當下就做出計劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習慣。

上述養(yǎng)老年金險的作用就彰顯出來，何況年金險投保門檻也不高，投保最便宜的年金險，每年只需要支付5000元，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入非?？捎^，比支出多很多，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以通過購買高額的年金險，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

大家看到這兒，應該都認為年金險值得買吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，然而事實上年金險的很多基礎功能銀行儲蓄也具備，可能難以看出哪種方式更好？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準利率：基準利率為0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準利率。

但是年金險包含4.025%的最高預定利率，大多數(shù)年金險的預定利率同樣在2.75%以上。

不僅含有上面這些功能，年金險還可以附加可以復利增值的萬能賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，無需浪費時間找，學姐推薦給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性沒的說。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單依然有效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瀏覽完你就明白學姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，不過如果中途需要用錢的話，可以隨意領取，但是利率是按照活期來算。

封閉期是年金險都會設置的，最快領錢時間也是需要5年時間，假如中途想要取出來，會有虧損，由于這個問題，有不少的保險公司會在年金險上設置保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

總的來說，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，大家還是先把人身保障做充分是學姐的建議，再考慮理財險產(chǎn)品。

買保障型保險的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇存銀行還是買年金險合適"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！