倘若你認(rèn)為年金險可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

隨著國家做出將年金險預(yù)定利率不超過4.025%的決定之后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財?shù)氖侄危桶彦X存銀行其實是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來探個究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，由收益和身故保障兩部分組成 ，而且收益由金 生存金和滿期金組成，詳細(xì)的我們看下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式，一種是3年交、其余兩種是5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃來靈活選擇。

一般而言，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品做的越好，因為繳費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)相對來說就不是很高，那心痛的程度就不會那么高。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是閑錢，所以具體要如何繳，還是要根據(jù)個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：通常來說，投保人的合同經(jīng)保險人同意后方可生效，因此把所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，可以向上申請把保險金改變成其他產(chǎn)品，這樣既不用投保，也不用審核，超級方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只是退回已經(jīng)繳納上去的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

鴻福至尊在身故保障方面沒有其他產(chǎn)品做的好。

不過我也在前面說了，買年金險還是要多多關(guān)注它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢并不重要，重要的是它在收益率方面做的怎么樣。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個例子來講解（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

經(jīng)過計算，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長，只是這也差太多了吧。

像一些年金險收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊著實差遠(yuǎn)了：

有的小伙伴就很詫異：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會只有這些吧？同時它還有涵蓋萬能賬戶！”

大家別急，聽我慢慢道來~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅指:每年保險公司從公司的可支配盈余中，支付給投資者的紅利。

保險公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

換種說法表達(dá)就是，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司資金和盈利是不公開透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險公司自己來做的安排，所以說在這個紅利分配問題上面，這個保險公司就像是“運(yùn)動員”又像是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），如果這筆錢對于你來說不是那么著急要用上，那我可以給你一個小建議，把它轉(zhuǎn)到萬能賬戶中去吧，可以實現(xiàn)增值。

萬能賬戶通常有三個收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。另外，還有保險公司的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是得話，這個結(jié)算利率會根據(jù)實時間的變化而發(fā)生下降，不過最終的一個利率控制在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險的避坑指南：

以上就是我對 "鴻福至尊最高免體檢保額"的圖文回答，望采納！

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