社保養(yǎng)老險與商業(yè)養(yǎng)老險之前學姐已經(jīng)仔細為大家對比過，跟大家一一細數(shù)了關于社會養(yǎng)老險的收益情況。

通過對一些平臺上的保險，例如支付寶的“全民保”向大家舉例，告訴大家商業(yè)養(yǎng)老險并不是必須購買，要多考慮用商業(yè)養(yǎng)老險代替社會養(yǎng)老險這種想法是很不切實際的。

除非你希望退休后得到更多的退休金，過更好的生活，這樣來看的話，購買額外的養(yǎng)老年金險就可以達成目的。

但是，還是有很多朋友過來咨詢學姐：

“養(yǎng)老年金險是否適用于全部人呢？”

“到底哪一部分人才符合購買養(yǎng)老年金險？”

OKOK~今天學姐不講社保養(yǎng)老的收益如何，關于商業(yè)養(yǎng)老年金險的相關信息我們也不說了。下面是為朋友們解答問題的時間：

哪一類人群是應該要買養(yǎng)老年金險的呢？

先說答案：有比較多的財產(chǎn)，而且不希望自己退休后生活品質(zhì)下降的人需要購買。

為什么是有錢人呢？原因很簡單：

社會養(yǎng)老險的繳納有限制，一個是最低繳費基數(shù)限制，另一個是最高繳費基數(shù)限制，最高繳費基數(shù)一般為1萬~2萬左右。

也就是說，假若一個人的年收入有達到幾十萬之多的話，退休以后到手的社保養(yǎng)老險的養(yǎng)老金，確保生活方面沒有麻煩。

不過希望保障生活質(zhì)量不降低的話，這些養(yǎng)老金感覺不太夠。

大概有人就想問道，“我如果年入幾十一百萬的話，為什么不去做理財賺錢養(yǎng)老，怎么要買養(yǎng)老年金險呢？自己理財收益不是更香嘛？”

這確實說的沒錯，養(yǎng)老年金險的IRR一般都為3.5%~4%，跟理財比起來確實是很低。

但是我想，你應該不可能架得住養(yǎng)老年金險的長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流吧！它無需擔憂市場帶來的風險！在操作方面也不需要自己來！

所以，市場經(jīng)濟周期是不會影響到養(yǎng)老年金險的，綜合來看，就是一個收益率略微遜色但繳費基數(shù)沒有上限的社會養(yǎng)老險。

假設我們以退休后養(yǎng)老金能有20000元為目的，那接下來我們就來了解了解養(yǎng)老年金險與理財這兩個方案的區(qū)別：

沒有精確的計算，所以這個結(jié)果也就沒那么清晰，但是比較清楚的是，購買養(yǎng)老年金險相較于我們自己去理財會穩(wěn)定很多，浮動性不大，因為有16000元，是肯定能到手的。

所以，即使養(yǎng)老年金險的收益給你帶來的生活不會更進一步，但絕對不會讓你過得更差。像我最開始提到的。養(yǎng)老年金險可以保障生活質(zhì)量。

趕快看看你適不適合買養(yǎng)老年金險？

{社保養(yǎng)老-14適合收入高且穩(wěn)定性好的人群購買。}

需要購買養(yǎng)老年金險不等于就適合買。我故意將二者分開來講，就是希望大家能夠理性看待養(yǎng)老年金險。

不要認為自己財產(chǎn)足夠了，就能沒有后顧地去購買養(yǎng)老年金險。

養(yǎng)老年金險，買少了用處不大，還不如把這筆錢花在基金的購買上，要是想多投保點養(yǎng)老金年險的話，滿足這些條件是我們必須要做的事：

? 收入較高，至少也得月入2~3萬，保證繳費額度； ? 收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風險較小，保證繳費穩(wěn)定； ? 四大險種配置齊全，保證退休后能領得長久。

此外，沒有大額債務、有一定余量資產(chǎn)等這樣的情況發(fā)生的話，也都是作為不斷繳的保證。要是我們能夠滿足繳費的話就盡量的滿足。

怎么知道自己對養(yǎng)老年金險的需求是多少？

先說答案：先確定養(yǎng)老目標，再倒推養(yǎng)老年金險金額。

假設小A今年25歲，打算退休后每月能領到20000元，并且社保在不考慮通貨膨脹的情況下：

通過我們假設計算這個過程能夠察覺到，小A退休后領到的社會養(yǎng)老金為8000元，那么小A就得保證養(yǎng)老年金險能帶來每月12000元的收益。

然后，在咨詢年金險的時候，詢問想要拿到12000收益的話建議如何繳納，貨比三家之后就能知道哪款比較適合自己買了，買的話繳納多少也知道了，還能知道繳納多久。

當然了，真正輪到我們買的時候就是大概的估算一番，而做不到這么準確，因為通貨膨脹、社會平均工資、個人升職加薪的速度、市場經(jīng)濟周期的運轉(zhuǎn)等因素這些東西將會影響到我們的養(yǎng)老金險金額和實際購買能力。

學姐提供的這些方法，只是一個概況性的思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨詢年金險的時候順便向相應的客服詢問。

總而言之，養(yǎng)老金險所服務的對象人群，大多數(shù)都是收入高的群體，受眾面不大。

對于普通工薪階層的我們，養(yǎng)老金去繳納社保養(yǎng)老險就完全足夠了，如果還有其它想法，可以投資一個理財作為補充，年金險就沒必要再考慮它。

此外，關于哪款養(yǎng)老年金險比較好這種問題，學姐感慨只有產(chǎn)品適合自己才是關鍵。

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以上就是我對 "杭州社保養(yǎng)老保險到賬時間"的圖文回答，望采納！

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