增額終身壽險，憑借著其保額復利遞增的特點，博得了大眾的眼球。

這么說吧，一般作為一款帶有理財?shù)碾U種，很容易坑人！

今天學姐就以中華人壽推出的，中華尊增額終身壽險來打個比方，給大家認真講解一下，并且做一個很細化的測評！

把這款增額終身壽險的收益情況研究一下，看看投保是不是有利！

對于增額終身壽險感興趣的朋友，可以先看看這篇文章：

一、中華人壽中華尊優(yōu)缺點大揭秘！老規(guī)矩，先來看看產品保障圖：

其他的東西暫且先放一放，學姐直接帶大家來看重點！

>>優(yōu)點：

1、保障責任廣

現(xiàn)今大多數(shù)的增額終身壽險的保障責任，只包括身故/全殘保障。

然而中華尊不光有身故/全殘保障，對于航空意外身故，額外提供了保障。

假如被保人因為航空的意外導致身亡，家人除了能得到身故保險金，100%基礎保額的航空意外身故金也是可以得到的。保障的范圍確實要廣一些，保障力度也會更優(yōu)一些。

額外賠付的金額在保障家庭的經濟方面很有幫助，它能夠讓其受到的影響比較小，在這個方面中華尊做的還算是蠻優(yōu)秀的！

2、賠付系數(shù)設置合理

中華尊的賠付系數(shù)有一定的區(qū)別：18-60周歲160%、60周歲以上120%，這種設置，大多數(shù)人還是能接受的。

為什么這樣說呢？學姐給大家分析一下。

在60歲之前，也是需要承擔家庭經濟責任最關鍵的年齡段，不能逃避的一個現(xiàn)實問題就是，上有父母要贍養(yǎng)，下有兒女要撫養(yǎng)，車貸、房貸也可能正在背負著。

比如作為一個家庭的核心頂梁柱身故了，對于一個家庭來說，經濟壓力肯定會增大。

家庭經濟大幅度減少，也就會使這個家庭生活壓力猛然增大，老人小孩的撫養(yǎng)可謂是難上加難了，車貸、房貸等這么大的壓力也全靠整個家庭來擔負。

到了60歲時，孩子也隨之長大了，也可以自己獨立了，此時身上的經濟責任就變得比較輕。

綜上所述，在60周歲以前的身故賠付力度，應該為最大的，這樣的設計有它自己的道理，家庭才能得到有效的保障。

在這一部分內容上中華尊做的簡直不能太好了，值得表揚！

>>缺點：

1、繳費期限靈活性低、起投門檻高

對于中華尊這款產品來說，它的繳費期限只可以選擇年交，而沒有躉交。

躉交，一次性交清所以的保費，與年交相比的話，比較適合高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

中華尊需要改進這一點，就是靈活性不夠。

不知道繳費年限怎么選才適合自己？大家可以對保險專家的建議進行了解：

中華尊這款產品對于最低投保的要求是一萬元，沒有考慮到那些預算不足的人群的需求。

市面上很多的增額終身壽險，針對投保門檻都沒有很高的要求，甚至有的產品1000元就能夠投保了。

顯而易見，在這些方面中華尊還是要提升一下?。?/p>

2、不能加保

增額終身壽險最受大家喜愛的一點就是：保額在復利上每一年都在穩(wěn)步增加。

我們大家都有所了解，在遞增系數(shù)持平的情況下，本金多的話，收益也不會減少。

{中華人壽中華尊-34很多增額終身壽都會支持二次加保。}

如果投保時流動資金不算多，后續(xù)經濟情況有所好轉，就可以選擇二次加保，投入的本金多，后續(xù)的收益也會增加。

但是！中華尊不支持二次加保。

倘若是被保人后期錢比較多了，不能再加更高的收益了，這顯得似乎有些呆板了！

除掉這兩個點，中華尊還有這些漏洞，以下就是一些詳細的測評大家可以自己去拿來看看：

二、中華人壽中華尊收益如何？

增額終身壽險的收益是與保單現(xiàn)金價值相互關聯(lián)的，通俗易懂一點就是現(xiàn)金價值決定了退保的時候我們領回來的錢。

中華尊的收益到底又是如何呢？跟著學姐一起來看看吧！

倘若小李在30歲的年紀參保了中華尊增額終身壽險，每年交保險10萬元，分為5年來交，明確會保障終身。

如圖所示，5年期間一共累計繳付了50萬元保費，在小李35歲時，保單的現(xiàn)金價值就能達到55.9萬元，這時候本已經回來了！

目前不少同類型產品的回本速度長達9、10年，中華尊最大的優(yōu)勢就是它的回本速度比其他產品更快一點。

在小李60歲時，現(xiàn)金價值達到131.4萬，價值翻了2.6倍。小李在這個時候，他可以選擇提取部分現(xiàn)金價值，作為提供給孩子的教育金，或者養(yǎng)老這兩方面來用，提高老年生活質量也非常不錯！

70歲時，現(xiàn)金價值達到184.8萬，翻了3.6倍。這時候若是退保，這筆資金在提高整個家庭的生活質量方面綽綽有余！

假設不退保，那么也不是不能留給后代，待自身逝世后，這筆身故金就歸后代所擁有，就算老人不再了，但愛依舊存在的。

經過各種衡量，投保人人六十周歲以后，中華尊終身壽險的內部收益率IRR在3.5%左右浮動，也是達到了及格線的水平。

三、學姐總結

總的來說，中華尊增額終身壽險存在不少優(yōu)點，然而也有一些劣勢。

回本速度不會很慢，好在是整體的收益很樂觀，都在及格線之上。

不過，市面上優(yōu)秀的增額終身壽數(shù)不勝數(shù)，不妨多對比看看再做投保決定。

以上就是我對 "中華尊責任"的圖文回答，望采納！

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