銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預(yù)定利率，從4.025%直接下降至3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。但是，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%左右，其實和3.5%相差的不大，算是收益還不錯的產(chǎn)品。但條款內(nèi)容究竟如何，大家需要深入了解一番！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，給到客戶靈活的選擇空間。同時，領(lǐng)取時間就是等同于我們法定退休的時間，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來我們來看看它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

而女性的年齡到了55歲，男性年齡到了60歲以后，就達(dá)到開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的要求，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，那么60歲后能夠領(lǐng)取全部保額。

如果選擇按月領(lǐng)取，就復(fù)雜一些了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男女性不相同數(shù)額可以去看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，若是被保人不幸去世，未領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

身故保障責(zé)任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司會將全部的保費給返還，但是保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

倘若想要擁有穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但如果喜歡高收益，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選比較難，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經(jīng)常見到的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高檔利率 6.0%，熟知客戶想獲得高收益的那點心理。年底前不僅能提供安全穩(wěn)定的保底收入，再來尋求更高的收益。如果不符合這一前提的要求，再高的收益也都是無從談起。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，大家可以考慮一下：

2、只看大公司

要是在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品關(guān)鍵還是在于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要了解以下這幾點才能分析保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。假如后期得到的額度不充足，結(jié)合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險是一種長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，要是經(jīng)濟(jì)條件上出現(xiàn)問題，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年理賠條件苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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