我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億?？茖W研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，許多商業(yè)保險對乙肝攜帶者有所限制也是因為這個占了一部分原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，不過掌握竅門就不難買了，這一點無須擔心。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么答案到底是什么？學姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學姐可不這么認為。正確了解乙肝的不同種類是很重要的，我們要了解乙肝分類、進行健康狀況判斷后才能真正知道自己如何投保。

不過帶病投保還是有小技巧滴，如果大家不想在投保過程中遇上太大的麻煩，學姐可以給大家具體的知道:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者可是兩個完全不一樣的群體，身體和病理情況完全不同，投保的結果也是不一樣的。因此建議大家在投保前對自己的健康狀況要有所了解。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴格。如果是患有大小三陽就是另一種方法了，因為如果大小三陽患者進一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保想要通過核保這一關是很困難的，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學姐就根據(jù)不同保險進行具體分析。

1. 重疾險

重疾險全稱重大疾病保險，也就是為了保障重大疾病的保險。他屬于給付性保險，所謂給付型保險，顧名思義，通常指投保人在觸發(fā)合同保障約定時，保險公司會直接支付相應的保險金，目前大部分重疾險都屬于給付型。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟困難。

重疾險的健康告知相對更嚴格，根據(jù)乙肝類型可分為以下四種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，我為大家盤點了市面上相對比較寬松的十大重疾險，點進來看看吧:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。由圖可知，像大小三陽、肝炎投保醫(yī)療險幾乎是不可能投保成功的；對乙肝病毒攜帶者雖說更寬容，但基本要求都是除外才能投保。

乙肝攜帶者想要成功投保難度也挺大的。

3. 意外險

意外險即意外傷害保險，是以被保險人的身體作為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。如果不幸意外身故或者意外傷殘了，保險公司是會給付型賠償?shù)?；如果不幸發(fā)生意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用可以通過報銷保障。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，限制最少的就是意外險了，所以投保最輕松，它是可以直接購買的，不需要審核健康告知的指標數(shù)據(jù)，這一點對乙肝攜帶者來說非常好！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學姐整理的吧，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

壽險的理賠主要是對于保障期內全殘或身故了的，對于承擔較多家庭經(jīng)濟責任的人來說有重大意義，是一份讓你無后顧之憂的保障。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，不過也有部分產(chǎn)品需要增加保費；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調整的，所以可以隨時關注一下保險的最新情況，大家一定要重點關注，因為健康告知能決定患病人員能否投保成功。

其次，大家在選擇產(chǎn)品時，最好是選擇健康告知較為寬松的，因為健康告知越寬松，就越容易通過核保。所以如果你不幸患病，又想要投保，一定要注意這一點！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

線上核保非常可靠，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。勾選智能核保相對應的選項即可，不用等待很久就可以得到核保結果了，而且不會留有核保記錄。如果擔心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

乙肝攜帶的朋友可以廣撒網(wǎng)呀，線上、線下多渠道投保相對更容易投上保。再從其中選擇自己最滿意的，

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，線上買保險是不是真的保險，有疑惑的朋友可以看看這邊文章，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險前一定要明了自己的身體狀況，嚴格根據(jù)健康告知進行投保；不要選擇健康告知嚴苛的保險，注意也要遵循線上、線下多渠道投保的原則。

所以，朋友們，現(xiàn)在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。保險雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎病人如何正確買商業(yè)醫(yī)保"的圖文回答，望采納！

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