人身保險的預定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調了，從之前的4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產品。但條款會不會坑人，各位要有個大概了解！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產品中，富德生命人壽負責承保責任，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

一次性領取基本保額也行，按月領取基本保額也行，配置給客戶靈活的選擇空間。而且，領取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內容，接著，大家一起來研究一下它可以領多少錢，看看這個水平能不能達到大家心中的預期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就符合開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件選擇時可以選擇按月領取，也可以選擇一次性領取。那樣的話，到底能領取到多少呢？學姐來給大家舉例講解一下，30歲的周先生一年的保費為21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。要求一次性領取，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

按月領稍微復雜一點，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老年金將會以每個月1萬億元的金額，是可以固定領取的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，如若不幸身故，沒領夠二十年，家屬可以拿期間剩余的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久就能夠獲取多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

保險含有身故保障責任，若是被保人在領取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司會返還全部的保費，如果保單的現(xiàn)金價值比保費貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值二者誰最多選擇返還誰，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險具有保單貸款功能，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，可以考慮頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學姐解析完的這些高熱度的產品，各位可以了解一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講解的是挺多人在入手年金險的時候經常見到的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

好多人為客戶計算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險在安全穩(wěn)定保底的同時，再尋求不錯的收益。少了這一前提 ，收益說得再好聽都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠實現(xiàn)那么高水平的收益，但今年在多重影響因素相結合的情況下，收益水平可能不如去年了，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學姐帶來了一款很出色的產品，收益非常不錯且很快就可以得到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

若是選擇在高收益演算的基礎上，給添加一個“大公司”的名字，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率出現(xiàn)下行的經濟形勢之下。保險產品其實還得看合同條款，合同里先看保底利率，再去搞清楚現(xiàn)行結算利率。

假設一定非看保險公司再決定可不可以投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點才能判斷保險公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金實際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，大家不要只看短期的收益高就下單，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關選擇年金險的很多干貨知識都在下面的文章，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，倘若目前經濟情況不是很好，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年這款產品值得買嗎"的圖文回答，望采納！

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