鑫福臨門為中國人壽2020年的產(chǎn)品開了一個好頭，嚴(yán)格意義上說，這是年金險和萬能賬戶的組合產(chǎn)品，它拋出了一個噱頭:五年之后可以全部領(lǐng)取100%保費，接下來咱們就來深入探究一下國壽鑫福臨門產(chǎn)品的獲益情況，看看合不合適購買！

買入年金險前，千萬要清楚年金險有哪些雷區(qū)：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

如果有朋友不想看合同條款，就可以瞅瞅鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，此款鑫福臨門年金險產(chǎn)品規(guī)定的投保年紀(jì)從出生28天起至60周歲以內(nèi)都可以，但是許多年金險產(chǎn)品都會讓在0-70周歲的人投保，姑且這一款鑫福臨門的產(chǎn)品對于投保年紀(jì)是嚴(yán)格管制的。

快返還、短期保障是鑫福臨門年金險的特點。這款產(chǎn)品有15年的保障期限和10年的繳費期，最快5年就可以領(lǐng)到返還金，每月交一次費用或者每年交一次費用都是可以選擇的。此產(chǎn)品的兩個參數(shù)即繳費期和保障期都有固定要求，客戶不能靈活選擇，這是許多人不喜歡的一個原因。

保險有許多種，比如有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，由于自己不明確該選什么的話，可以從下文中找找自己想要的選項：

2、鑫福臨門年金險的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容很容易理解 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，因為保單的貸款功能 ，所以沒錢的時候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保單第五年就可以領(lǐng)取年金的是鑫福臨門年金險。第五年到第九年，到手100%的保費每一年，第十年到第十四年，保費的50%每年可以領(lǐng)一次，領(lǐng)取保額的100%的時間是保障期滿十五年的時候。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險就身故保障這一方面是不利于客戶的，被保人身故只能得到已交的保費。一般來說，大部分的年金險，都是賠付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，客戶的認(rèn)同感更高 。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可選的萬能賬戶主要有四個，被保人可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版）等四個產(chǎn)品，四個萬能賬戶的保底收益都是2.5%，被保人的錢可以通過這種方式進行增值。

大家比較感興趣的就是它的萬能賬戶能夠?qū)崿F(xiàn)二次增值，但是在對萬能險有初步了解之前，不要輕易的進行投保，懂得它的優(yōu)缺點都在哪里：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

我們先瀏覽一下此款鑫福臨門產(chǎn)品的年金收益，這個保障可固定領(lǐng)取，具體的金額也可以計算得出。

舉個例子，等到李先生30歲，他選擇投保鑫福臨門年金險這款保險產(chǎn)品，不附加萬能賬戶的情況下，選擇年交方式的話，一次繳納10萬保費，10年期間統(tǒng)共交100萬，保額為355010元。

李先生從35歲算起，每年如果去領(lǐng)100%的保費，就有10萬元能拿，當(dāng)李先生39歲之際，總共可以拿到五十萬。40歲的時候，李先生可以領(lǐng)取50%的保費，金額是每年5萬元，到44歲的時候，李先生就一共領(lǐng)取了25萬的保費。正常情況下，被保人在45歲的時候，就可以期滿領(lǐng)取100%保額，也就是33555010元，累計總共領(lǐng)取1105010元。

領(lǐng)取的年金比本金多出了105010，內(nèi)部收益率為1.62%，這一個回報率總的來講是略低的。

2、身故保險金

保險公司推出的這款鑫福臨門年金險身故只能得到已交的保費，但是保費的未來期望很高，因為越到后期保費的現(xiàn)金價值越大，但是經(jīng)過通過膨脹之后，現(xiàn)金價值實際并沒有這么大，被保人只可以領(lǐng)取以前已經(jīng)交納給保險公司的保費，這種情況下被保人較為吃虧3550010元是到最后一年鑫福臨門年金險能夠達到的現(xiàn)金價值，是保費的3倍，保費在一種情況下會被貶值，就是客戶一旦發(fā)生身故，這種情況只有100萬的保費。

如果為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，才給自己配置年金險的話，這里有部分養(yǎng)老保險產(chǎn)品的情況介紹，可能更適合你們：

3、萬能賬戶收益

鑒于萬能賬戶的回報不能夠確認(rèn)，于是我們不能夠預(yù)估收益，要想預(yù)測收益，就只有按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率來進行。

這一款鑫福臨門年金險產(chǎn)品提供的保底利率為2.5%，而且依照國壽的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊寶的結(jié)算利率都達到了5%的，相較于之前的5.3%有了一定的下降，這導(dǎo)致收益效果并不樂觀。

總的來說，國壽鑫福臨門年金險的主險收益效率并不好，這就導(dǎo)致前期大家基本上看不到收益，且在萬能賬戶的整體上來看，結(jié)算利率都朝著下降的趨勢發(fā)展，5.3%的結(jié)算利率在這趨勢下已經(jīng)是很難拿到的，想要投保的朋友建議貨比三家，才能買到更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品。

學(xué)姐為大家整了好了一些性價比高，收益不錯的年金險產(chǎn)品，大家可以進行借鑒：

以上就是我對 "請問中國推出的中國人壽鑫福臨門年金險"的圖文回答，望采納！

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