銀保監(jiān)會在去年下調人身保險的預定利率，從4.025%直接下降至3.5%，數(shù)據的下調，大家應該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，這么看來和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不錯的產品。但是條款的水深不深，大家需要深入了解一番！

步入文章主題前，大家可以看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是一款年金險產品，是富德生命人壽承保的，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

無論是選擇一次性領取基本保額，還是按月領取，都是可以的，配置給客戶靈活的選擇空間。另外，領取時間是與我們法定退休的時間是一樣的，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內容，下面一起來看看它能獲取多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預期。

（1）養(yǎng)老年金

當女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就符合開始領取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件一次性領取，按月領取都是可以選擇的。那么具體能領取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年繳納21600元，十年繳納的額度總共為21600元，保額總共為469740元。想要一次性領取的話，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領取回來。

如若選擇按月領取，真的沒有這么容易了，領取到的額度為：每月領取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領金額/10000），養(yǎng)老金每個月都可以領取1萬元的固定額度，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據公式周先生如果月領可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領取，可以保障給付20年的，若是被保人不幸去世，未領夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。要是超過二十年，被保人活多久領多久，身故后不再給付家屬生存金。

（2）身故保險金

身故保障責任，這款保險已經涵蓋了，如果被保人在領取養(yǎng)老金前就身故了，保險公司會返還全部的保費，如果保單的現(xiàn)金價值要比保費還貴的多的話，就將現(xiàn)金價值返還給客戶。將保費和保單現(xiàn)金價值對比選擇返還錢最多的，取兩者最大值為客戶著想。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內，在資金周轉出問題時能有辦法解決。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對高收益比較心動的話，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學姐剖析完的這一堆熱門的產品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設置了最高檔利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。其實，年金險是在安全穩(wěn)定保底的前提下，再來尋求更高的收益。沒有了這個前提 ，就算是再大的收益都可能是一場空。

去年這家公司能取得如此驕人的成績，可是今年在內外部因素綜合作用下，收益水平不一定能像去年的那么高，這種事情時有發(fā)生。

學姐這有一款挺好的產品，收益相對而言比較可觀，同時短時間內就能夠得到錢，建議大家入手：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎上，加一個“大公司”的品牌，那么或許也就有可能變成了了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結算給你”。實話沒有一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經濟形勢下。保險產品最終還是取決于合同條款，合同里先掌握保底利率，再了解現(xiàn)行結算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們是不能只看牌子的，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領取的產品，一定不要只看短期的收益高就選購，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，結合實際情況來說很難起到保障我們養(yǎng)老的效果。

關于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險本質上是長期險，選購時，關鍵就是要選擇適合自己需求的產品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預算不足的話，建議延緩年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年返還本金嗎"的圖文回答，望采納！

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