銀保監(jiān)會從去年開始將人保的預(yù)定利率開始下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險有3.39%左右的收益率，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，我們要試探一下！

開始測評前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險產(chǎn)品，保障期限方面，不僅僅可以選擇保障終身的，也是可以選擇保障55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，提供給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這個作用就叫做無縫連接。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配備有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，接下來共同來瞧瞧它能夠領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就開始提供頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，可以選擇一次性領(lǐng)取或者按月領(lǐng)取。這樣具體能領(lǐng)取到多少呢？那我們直接來舉個例子，30歲的周先生一年所需的保費有21600元，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人一旦超過了60歲，全部保額都能領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果選擇按月領(lǐng)取，那么保證給付20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人生存多久就獲得多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會把全部的保費返還給大家，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投保人可以拿保單去申請貸款，但一般最高只有保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但想要搏得更高的收益，那就得選用含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐剖析完的這一堆熱門的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復(fù)雜，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

很多人給客戶預(yù)估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。少了這一前提 ，夸大的收益都可能是無法實現(xiàn)的。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但今年在各類因素的綜合影響下，收益水平可能要比去年低一些，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐尋到一款很不錯的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，是個很不錯的選項：

2、只看大公司

那要是選擇在高收益演算基礎(chǔ)上，加一個“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年在利率下行的經(jīng)濟形勢影響之下。保險產(chǎn)品最終還是取決于合同條款，合同里先看保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

如若非要去看保險公司才能決策能否可以投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，特別就是養(yǎng)老保險，是必須要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，不懂的朋友千萬不要錯過了：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，若是現(xiàn)在預(yù)算不足的話，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的特定要投保嗎"的圖文回答，望采納！

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