中國(guó)人壽發(fā)布了一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，年金險(xiǎn)具有理財(cái)功能，同時(shí)它也是一種險(xiǎn)種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險(xiǎn)的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要了解清楚：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡(jiǎn)潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)研究一下：

由保障圖可見，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人相對(duì)來(lái)說(shuō)就很不錯(cuò)了。

不過(guò)，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒(méi)發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入相對(duì)來(lái)講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

要是躉交和年交這兩種方式都有，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇了，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)非常的友善。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，它在這方面的話需要改進(jìn)一下！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，目前為止自己對(duì)繳費(fèi)年限還很盲目的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，這一點(diǎn)本來(lái)是值得夸贊的。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實(shí)在是太小氣了！

什么是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的一個(gè)保底利率大概在百分之三這個(gè)樣子，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

對(duì)于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無(wú)比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來(lái)源中斷，直接讓整個(gè)家庭陷入困境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無(wú)法繼續(xù)。

所以說(shuō)，賠付的身故金要越好，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒(méi)有考慮到這個(gè)方面，沒(méi)有以被保人的角度來(lái)思考問(wèn)題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)研究一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時(shí)候的得到的收益率的結(jié)果，要看其內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)便地說(shuō)就是，針對(duì)內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}快來(lái)看看鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的表現(xiàn)如何！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說(shuō)吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。那么在52歲一直到80歲這個(gè)范圍內(nèi)，會(huì)給付百分之一十的一個(gè)基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬(wàn)元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒(méi)有增加還是為負(fù)值，也可以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

小王有了70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這到底是怎么回事呢？答案就是因?yàn)樵诒Ｕ掀跐M時(shí)，一次性給付了已交的保費(fèi)，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也可以說(shuō)，要是已經(jīng)投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容沒(méi)那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要認(rèn)真考慮一下！

畢竟市面上做的卓越的年金險(xiǎn)不計(jì)其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家整理出來(lái)了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn)在哪里可以投保"的圖文回答，望采納！

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