如今，我國老齡化問題越來越嚴重，我們需要抓緊應對。

知道了這個，學姐肯定愿意理解，大家私信咨詢年金險的心情我能理解。就在前不久有個小伙想要我測試下保險巨頭：中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，測評結(jié)果今日我就揭曉，同時，也趁此機會把選年金險的選擇事項和大家嘮幾句。

答案即將揭曉，學姐在此先為大家送上一份福利：

閑話少說，關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金保險，它的套路都有哪些，學姐現(xiàn)在就來扒一扒！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

如果大家想了解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學姐這里準備了一張圖：

學姐簡單介紹一下中國人壽鑫禧寶年金險的產(chǎn)品形態(tài)：

1.投保年齡廣

首先，我們能夠看出，中國人壽鑫禧寶年金險有著比較寬廣的投保年齡設置，75周歲是最高投保年齡。

現(xiàn)在，人們的年齡也是越活越長，推遲退休的年齡也不能說是不經(jīng)之談了。一般在75歲的時候可以得到最多的報酬，非常符合年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點，要是我們選購的是中國人壽鑫禧寶年金險的話，到時候到手的錢會更多。

不過有一點需要說明一下，倘若購入的時候已滿75周歲，保障期限只有10年可選。這樣會造成，老年人在購買后獲得的保額是不高的。

假比說都一樣每年投10萬，而75周歲老人最多能投到保額也就區(qū)區(qū)140400元而已，在條件一樣的前提下，60周歲老人保額的最高限度達到了147900元！

不問可知，到達約定的保障期后，75周歲老人也沒辦法領(lǐng)到巨額的呵護金。可以這么認為，中國人壽鑫禧寶年金險所規(guī)定的這個年齡范圍是有些廣泛，這可能有點不真實了吧？

年金險雖然實用性很強，但是它要坑起人來，也是不客氣的！所以讓自己多學習學習巧妙，避開那些坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能領(lǐng)到特別關(guān)愛金、年金、呵護金和身故保險金。

這點我們需要知道，鑫禧寶不是保一生的，對于它是否能夠領(lǐng)取到身故保險還不能明確的說明。

雖說領(lǐng)錢的方式是有很多，但是這就能夠說明中國人壽鑫禧寶年金的收益率很不錯嗎？咱們也別先做任何決定，先來算算便知：

通過我的估算，這一款中國人壽鑫禧寶年金保險的回報率屬實太低了！只有1.87%。

IRR收益率表明了一款產(chǎn)品在通貨膨脹面前有多大的實力去面對，不過中國人壽鑫禧寶年金保險的結(jié)果反映了形勢不太好。

要知道的是，其實市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，比方說這款泰康贏悅?cè)松瑫r還能提供保障到105周歲！相較之下，保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品相當差勁了～

因為文章有限，對于中國人壽鑫禧寶年金保險產(chǎn)品的別的壞處，我把它整理出來放在下文了，有想法的小伙伴可別錯過哈，趁早遠離雷區(qū)：

在我們看來中國人壽也是一個大公司的，但是吧鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品顯得是不是有點小家子氣了。

學姐也不希望看到大家因為無法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

當我們購買年金險的時候，這幾點不要錯過：

1.越實用越好

這邊核心在于回本時間及領(lǐng)取方式。

回本時間，換句話說就是返還的錢什么時候才能和保費一樣。正常來說，一定是盡早收到本金越放心，畢竟越早回本，說明它錢生錢的能力就會比較強一點。

對于2個年金險產(chǎn)品，保障期限同樣是20年，回本時間相差10年，差別是很大滴哦~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關(guān)條款，內(nèi)容為，“5年之內(nèi)年金險不能反還的，但5年后還回去的金額是不能超過20%”，因而，我們在挑選年金險產(chǎn)品時，一定要擦亮眼睛，選出那種可以5年后就返還的產(chǎn)品。

相對于來說領(lǐng)取方式越多越友好。這個我們來舉個案例，那這里有兩個選擇，一個在小學到大學返還的，除此之外就是創(chuàng)業(yè)，結(jié)婚等一些階段返還的，那么你會怎么去選擇呢？

固然在領(lǐng)取方式上中國人壽鑫禧寶年金保險可以采取多種方式，然則有些失落，它不能供應長久的保障期。說實在的年金險就是活越久領(lǐng)越久的保險，但是保障時間是那么的短，無論領(lǐng)取方法有幾種，還是無法免除低收益的結(jié)果。

想要尋覓高收益年金？真的是件容易事！學姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

有部分年金險，它們會給予小伙伴一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是怎樣的，你們得了解一下。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，在我們把錢投進去后就會減掉一部分的保障費，才會算進于利息的本金，之所以對利率那么關(guān)切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶能做到保底利率，就是保證收益率的意思。但是在跟你說的時候，某些業(yè)務員為了能達到提高成單率的目的，硬是把5%的結(jié)算利率弄成1.75%的保底利率。因此必須要仔仔細細地看清楚！

針對萬能賬戶的問題，學姐也做過一些研究，對萬能賬戶有多萬能充滿好奇心的朋友，一定別錯過哦：

學姐總結(jié)：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。選擇年金顯示要注意，保障時間越長，年金險越能發(fā)揮價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品質(zhì)量并沒有贏得很多人的心儀。這個收益率都比不上我在支付寶里配置的小金豬定期年金！希望大伙購買，之前一定要考慮仔細了!

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版合同細節(jié)"的圖文回答，望采納！

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