提問: 浪歡狂派
分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險好
優(yōu)質(zhì)回答
有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?,讓自己的財富得到了增長,而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F,購買的保險里面的年金險也可以用來理財。
有些上了年紀的人就不是很明白,難道像投保年金險這種方法,真的比把錢存進銀行更安全嗎?收益就一定穩(wěn)定、更高嗎?
銀行是一個非常值得信賴的地方,然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高,指望用存錢的方法來進行財富增值是不現(xiàn)實的,因為獲得的收益并沒有多少。
那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好,學姐今天就跟大家聊一聊!
在說之前,要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧,有利于更好的去理解下文:
一、什么是年金險?年金險有什么用?
“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前,我們要做的第一件事就是要把年金險了解清楚:
1、什么是年金險?
年金險作為一款理財型保險,意思是,投保人或被保險人一次或按期交納保險費,保險人以被保險人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險金,直至被保險人死去了或保險合同期滿。
如上圖所示,我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向:
投保人向年金賬戶交完了費用之后,在合同簽訂的期限里,年金賬戶會返還生存金,此外,保險公司會給一些分紅,但金額不固定;
生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶,由萬能賬戶進行生息,利滾利;
萬能賬戶類似一個活期賬戶,追加存入和提取資金在什么時候都可以進行,但是有手續(xù)費。
然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的,甚至這些特點,目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型,這些年金險被學姐大致分了下類,就是下面表格當中的4類:
上圖透露的信息有,年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。
更為詳細的分類解說已經(jīng)被學姐整理出來了,朋友們可以瀏覽一下后面這個文章:
2、年金險的作用
年金險復雜成這樣,那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢?
那么這里就要講一講年金險的功能了:
(1)教育金
現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了,要有大量的金錢,為了不讓孩子在起跑線上輸,父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。
單單就說一個小學,孩子不但需要上學,為了彌補課堂上的不足,還要參加各種補習班,何況還有課堂外的興趣班,假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。
年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險,作用就是協(xié)助各位家長早一點把孩子的教育資金計劃好。
下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容,感興趣的朋友可以看看:
(2)養(yǎng)老
隨著國家老齡化問題逐漸嚴重,已經(jīng)有很多年輕人擔憂自己的老年生活,想要年老之后的退休生活好一點,就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。
在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下,提早自己購進一份年金險,等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。
(3)強制儲蓄
買一份年金險,也能幫我們建立一個良好的儲蓄習慣。
學姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來,況且買入年金保險的門坎也比較低,每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了,對于普通的上班族來說,也可以負擔得起。
(4)財富傳承
對于高收入群體來說,他們的收入通常都是大于支出的,假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代,辦理繼承的手續(xù)可以說是很復雜的,與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低,于是借助入手高額的年金險的辦法,被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費,是可以達到的。
看到這兒,認為年金險性價比高的小伙伴應該不占少數(shù)吧,要是有小伙伴想下手年金險,切記要小心這幾點:
二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好?
對于年金險學姐說了挺多,不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復了,朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀?
所以下面的的對比,請大家耐心看完,
1、收益
當今央行定期存款基準利率在下面:基準利率為0.35%是活期存款含有的,三年期定期存款基準利率為2.75%,這就是最高利率。
但在年金險方面,它含有的最高預定利率是4.025%,對于年金險的預定利率來說,大多數(shù)是超過2.75%的。
除此之外,年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。
若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向,無需花時間找,學姐告訴你:
2、安全性
銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理,兩者都具有很好的安全性。
你擔心保險公司會倒閉,不必顧慮,國家也會安排其他的保險公司接手管理,或直接銀保監(jiān)會接手管理,我們之前投保的保單不會失效。
懷疑的話,就點開這個鏈接看看,看完你心里就有數(shù)了:
3、靈活性
銀行儲蓄最高可以選擇5年定期,一旦5年后,退還本金和利息,但是倘若中途有急用的話,可以隨意領(lǐng)取,但是利率是按照活期來算。
年金險的話會設(shè)置一個封閉期,最快取錢時間也得5年,如若中途想要取出來的話,有所損失是一定的,考慮到這個問題,不少保險公司會在年金險上提供保單貸款功能,為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。
根據(jù)以上所講,在銀行存錢不如投保年金險有利,安全性跟銀行相同,收益不比銀行低。
然而,萬一經(jīng)濟不富裕,學姐的意見是大家先把人身保障做完善,再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。
為何去選擇這款保障型保險?好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧:
以上就是我對 "手里有多的錢買入年金險還是放銀行好"的圖文回答,望采納!
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