“可以在沒出險的時候保費(fèi)由保險公司打理增值的保險產(chǎn)品有沒有，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費(fèi)？”

保險公司也明白這種理念的美好之處，這比兩全險生還死賠更加吸引人。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先不要盲目樂觀，下面學(xué)姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，來給大家看看夢想和現(xiàn)實(shí)的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖分析一波：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假使盤算著買入臻鑫相伴年金險和養(yǎng)老險搭配在一起，那就不太適用了，因?yàn)樗诒ｋU期間和可領(lǐng)取的年限方面都不是很長，退休后年年有錢領(lǐng)的需求得不到滿足。

還有就是準(zhǔn)備下單人保壽險臻鑫相伴年金險的話那么二這幾點(diǎn)你就必須要深入認(rèn)識一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

研究過這張圖后不難發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的保險責(zé)任內(nèi)容不多，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險自身沒有設(shè)置萬能險賬戶，況且還不可以領(lǐng)取分紅。這里需要給大家講解一下，如何才能每年領(lǐng)取100%的生存年金，是需要投保第5個年度對應(yīng)的生效日才可以領(lǐng)取到。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險中的兩全壽險，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。當(dāng)保險金滿了13年了，那么這個時候保險公司被保險的這個人還存在的話，我們保險公司會付100%的基本保額。

反過來說，如若被保人的去世時間在保險保障期間內(nèi)，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責(zé)任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產(chǎn)品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學(xué)姐說實(shí)話這個可能不太適合你。

通過產(chǎn)品圖可以發(fā)現(xiàn)，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式是這樣設(shè)置的，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價值。

像這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的起步階段，價值真的相較于已交保費(fèi)來說低太多了，而在保險期間后期，也與累計(jì)已交保費(fèi)相差不遠(yuǎn)。

年金險雖然是建立在壽險的基礎(chǔ)上的，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學(xué)姐簡單算了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

假定30歲時老王買了此款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費(fèi)，總共就會有265590元的基本保額，這樣一來，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

購買保險后的第5年到第12年，每一年都有10萬年金可以領(lǐng)，共計(jì)能拿80萬。

到第13年時，保險期間屆滿，老王仍平安在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費(fèi)了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。所以想依賴年金險去賺取錢財?shù)男』锇榭梢髦匾稽c(diǎn)。當(dāng)然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假設(shè)考慮收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品都是比較出色的。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。當(dāng)然您的投保目的是取得高額身價保障或者是為了理財增值，可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢、多存錢的話，有著13年保險期間的臻鑫相伴年金險，大家可以抉擇一下。

以上就是我對 "保險臻鑫相伴萬能"的圖文回答，望采納！

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