平安人壽這段時(shí)間新上架了一款平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，看起來(lái)好像也普普通通。

不過(guò)學(xué)姐仔細(xì)查看了一下，平安鑫祥21屬于返還型重疾險(xiǎn)中的一種?？吹竭@里，很多朋友可能立馬豎起耳朵了吧？

這其中的原因也是很簡(jiǎn)單明了的，因?yàn)榉颠€型重疾險(xiǎn)可以“有病賠錢，沒病返錢”。我想著，沒有人看到這樣的保障能無(wú)動(dòng)于衷吧？

如果你不了解返還型重疾險(xiǎn)的本質(zhì)，這篇文章講得非常詳細(xì)了：

并且，學(xué)姐還知道，這款產(chǎn)品最高可以拿到3倍保額的賠付，還有保單分紅！這是真的？這款產(chǎn)品的測(cè)評(píng)學(xué)姐已經(jīng)做了，測(cè)評(píng)結(jié)果就在下文！

一、平安鑫祥21保什么？劃算嗎？

閑話就不說(shuō)了，一起看看平安鑫祥21的保障內(nèi)容：

重疾保障、滿期返還、身故保障以及保單分紅都是平安鑫祥21的保障責(zé)任。接下來(lái)給大家挨個(gè)介紹一下：

1、平安鑫祥21的重疾保障

平安鑫祥21保障的重疾總共一百種，如果在保障期內(nèi)罹患重疾，可以獲得三倍賠付，可以說(shuō)是很高了。

但是價(jià)格如此昂貴，這個(gè)賠付比例已經(jīng)失去了優(yōu)勢(shì)。依照上圖的繳費(fèi)形式，倘若30歲男性要購(gòu)買30萬(wàn)保額的平安鑫祥21，保費(fèi)就需要兩萬(wàn)多了，這個(gè)價(jià)格，倒不如去買兩份保額50萬(wàn)的普通重疾險(xiǎn)，不少優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還有重疾雙倍賠！

如果預(yù)算不足，重疾險(xiǎn)還是買到保障最要緊，高性價(jià)比重疾險(xiǎn)推薦：

2、平安鑫祥21的保單分紅

看到分紅這一詞，有很多群眾會(huì)認(rèn)為，平安鑫祥21確實(shí)不錯(cuò)，保障有了，也有理財(cái)?shù)墓δ堋?/p >

對(duì)此學(xué)姐只想說(shuō)，想法很豐滿，現(xiàn)實(shí)很骨感，平安鑫祥21的分紅是不確定的，可能很少，也可能為零，要做好最壞的準(zhǔn)備！

3、平安鑫祥21的滿期返還

假設(shè)小何30歲的時(shí)候，買了平安鑫祥21，每年交保費(fèi)26700元，20年繳清，60歲前如果沒有確診重疾。

那么他就可以得到一筆60萬(wàn)的返還金，年收益是0.57%，相當(dāng)于一分錢沒花，就得到了保障！

看上去很不錯(cuò)呢，別急著入手，學(xué)姐先來(lái)給大家算筆賬！羊毛出在羊身上！

和市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)相比，平安鑫祥21保費(fèi)差不多貴了2萬(wàn)。這筆多交的錢，折算成之后領(lǐng)取的返還金，年收益率才1.97%，跟余額寶的收益相比差遠(yuǎn)了！

簡(jiǎn)直沒有資格跟那些年收益在3%以上的理財(cái)險(xiǎn)比，沒有對(duì)比沒有傷害，大家可以看看這份精選的理財(cái)險(xiǎn)清單，你就能感覺到買平安鑫祥21很不劃算了：

4、平安鑫祥21的身故保障

平安鑫祥21在條款中規(guī)定身故保險(xiǎn)金是3倍保額，這換種說(shuō)法其實(shí)就是給自己買了一份壽險(xiǎn)。

實(shí)際情況是30歲男性投保100萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)每年保費(fèi)也就一兩千，而且一般都是可以對(duì)全殘進(jìn)行理賠的。如果買的是平安鑫祥21重疾險(xiǎn)，即使不幸全殘了也是不可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的，一點(diǎn)都不人性化！

選擇鏈接里的定期壽險(xiǎn)，大家的保障會(huì)更加好：

以上這些還不是最糟糕的，學(xué)姐深入研究平安鑫祥21，發(fā)現(xiàn)它還有這些致命的缺陷！

二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！

1、平安鑫祥21保障不全面

平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，這代表了它的理賠門檻一點(diǎn)都不低，在病癥較為嚴(yán)重的時(shí)候才能夠賠償。

而市面上的大多數(shù)重疾險(xiǎn)，保障內(nèi)容不僅只有重疾一項(xiàng)，還保障輕癥和中癥這些比重癥輕的疾病，這樣一來(lái)理賠會(huì)更容易一些。

除了上述這些沒有以外，癌癥二次賠這類重要的附加選項(xiàng)，平安鑫祥21直接缺失了，若是被保人不幸罹患癌癥，可能還存在復(fù)發(fā)這樣的可能性的，之后的生活也就沒辦法擁有保障了。

不了解癌癥二次賠的小伙伴，通過(guò)閱讀之前的總結(jié)科普文章就知道它確實(shí)挺重要的：

所以對(duì)保障力度等有需求的話，平安鑫祥21不是一個(gè)理想的選擇。

2、平安鑫祥21無(wú)法保障終身

平安鑫祥21的保障時(shí)期都是定期，最長(zhǎng)能保障到65周歲，那么后續(xù)就沒有保障了。在65歲之后，才是重疾發(fā)病的高峰期！

這個(gè)時(shí)候，需要買重疾險(xiǎn)就很難了！

很多重疾險(xiǎn)的最晚首次購(gòu)買年齡是規(guī)定在65周歲以下，到了這個(gè)歲數(shù)的時(shí)候，到最后就算年齡符合要求，也很有可能會(huì)因?yàn)樯眢w原因而被拒保！

學(xué)姐最后總結(jié)一下：相信大家看到現(xiàn)在也明白了，平安鑫祥21看起來(lái)保障很多內(nèi)容，但其實(shí)哪個(gè)都保的不全面，性價(jià)比非常低！大家一定要謹(jǐn)慎入手哦！

以上就是我對(duì) "平安鑫祥21兩全險(xiǎn)身故怎么賠"的圖文回答，望采納！

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