因為計劃生育政策的開放，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，不少父母不想給子女添麻煩，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，對于沒有職工社保的父母來說，他們給自己投保了各種健康險。

但由于了解保險的程度不足，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！但是事實真的如此嗎？今天學(xué)姐就來給大家說道說道！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是知道保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，學(xué)姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，反還型的重疾險產(chǎn)品之一是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，還有其他，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有包含中癥，在基礎(chǔ)保障這一方面并不全面。先不忙說康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們先說說中癥吧。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，而且又比輕癥拿到的理賠金要多一點，如果沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，如果不幸罹患癌癥，那么在五年內(nèi)復(fù)發(fā)可能性非常大，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)，所有消費需要自己承擔(dān)，有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠挺重要的，就這個保障滿分20也是沒的！

許多人都感覺自己身體超級好，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家可以往下看，通過下文的數(shù)據(jù)應(yīng)該就會明白自己的想法是否正確：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前第一次罹患重疾，能夠賠付160%保額，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，一樣是購買50萬的保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0賠付的40%保額還是最少的，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要購買康惠保旗艦版2.0的話，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，在保障到70歲的情況下，保額為50萬、要交30年，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是有一點一定要提醒大家，必須要符合沒有重疾理賠過的條件才能得到返還！一旦發(fā)生重疾理賠，能夠拿到的保險金可沒有康惠保旗艦版2.0那么多，并且還不能返還保費了！

此外，僅可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該選擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不開心嗎？

大部分人偏向于喜歡購買返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，坑太多了，不僅保障內(nèi)容少的可憐，而且是十分普通賠付水準，倘若減去準許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！而且保費開支比較高，就投保人群而言，符合保費預(yù)算比較大條件的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，每年施加在我們身上的繳費壓力就不會那么沉重了，并且還有效果更加好的保障，更具物美價廉！保險的本質(zhì)是保，我們要始終貫徹保障這個初衷，不可偏離！

學(xué)姐整理了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險和消費型重疾險哪種更值得買"的圖文回答，望采納！

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