乙肝攜帶者在中國(guó)數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有。研究數(shù)據(jù)表示，我國(guó)80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說(shuō)發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒(méi)有病變成癌癥，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購(gòu)買保險(xiǎn)困難，但絕對(duì)不是買不了的，這點(diǎn)大家放心好了。

有不少人問(wèn)我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？這些問(wèn)題在這篇文里會(huì)有答案：

乙肝攜帶者投保的深?yuàn)W之處，乙肝攜帶者投保也是有捷徑的，今天為大家?guī)?lái)的話題是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類其實(shí)患有乙肝也是可以輕松購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的，其實(shí)乙肝攜帶者有很多種不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來(lái)決定如何投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！如果大家不知道也沒(méi)關(guān)系，下面學(xué)姐為大家具體指導(dǎo)一下:

1. “乙肝”到底是什么？

大家都知道，醫(yī)學(xué)上將乙肝病毒攜帶者，大三陽(yáng)和小三陽(yáng)以及乙型肝炎統(tǒng)稱為乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結(jié)果自然也不一樣。自己到底是患者還是攜帶者，大家在投保前最好要檢查清楚。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過(guò)肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

很多肝炎患者最后都發(fā)展成肝癌了，因此商業(yè)保險(xiǎn)幾乎不接納肝炎患者。而只要診斷為肝炎，就意味著沒(méi)有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無(wú)法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽(yáng)和乙肝大三陽(yáng)，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對(duì)身體影響很少；乙肝小三陽(yáng)表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽(yáng)表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

如果只是乙肝病毒攜帶者就不需要操心，很多保險(xiǎn)還是可以購(gòu)買的，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。不過(guò)大小三陽(yáng)的患者還是會(huì)受到限制，如果大小三陽(yáng)患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，損害了肝臟，肝功能指標(biāo)發(fā)生異常，很容易變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

帶病投保想要通過(guò)核保這一關(guān)是很困難的，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個(gè)指標(biāo)健康告知在進(jìn)行核保時(shí)非常重要，針對(duì)于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

病情發(fā)展程度不同，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況也就不一樣了。

對(duì)于乙肝患者來(lái)說(shuō)，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜?jí)垭U(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。學(xué)姐為列舉了乙肝攜帶者的幾種類型，根據(jù)不同保險(xiǎn)進(jìn)行了分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說(shuō)白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。是給付型保險(xiǎn)的一種，就是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人患合同約定的疾病或發(fā)生合同約定的情況時(shí)，按照合同規(guī)定向被保險(xiǎn)人給付一定保障金的險(xiǎn)種。可以一次性幫你解決因患病而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)困難。

重疾險(xiǎn)的健康告知會(huì)有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來(lái)分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對(duì)僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購(gòu)買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽(yáng)小三陽(yáng)也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對(duì)小三陽(yáng)是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽(yáng)大三陽(yáng)的選擇相對(duì)小三陽(yáng)來(lái)說(shuō)較少，大部分產(chǎn)品對(duì)大三陽(yáng)持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽(yáng)以外的責(zé)任，也就是圖中所說(shuō)的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對(duì)肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

學(xué)姐告訴你面對(duì)重疾險(xiǎn)難以投保的情況該如何:這時(shí)候大家可通過(guò)購(gòu)買一些健康告知寬松的重疾險(xiǎn)來(lái)提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對(duì)于社保無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

能夠投保醫(yī)療險(xiǎn)的患者不多，因?yàn)榻】蹈嬷鼮閲?yán)格。由圖可知，看完圖我們一目了然，大小三陽(yáng)、肝炎基本是被醫(yī)療險(xiǎn)排斥在外的；乙肝病毒攜帶者有更多的可能性投保，不過(guò)大部分都是除外的。

所以如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險(xiǎn)還是挺難的。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或門診、住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償。它們的保障是不同的。如果是發(fā)生意外身故、意外傷殘會(huì)進(jìn)行給付型賠償；意外醫(yī)療的費(fèi)用可以走報(bào)銷流程。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，限制最少的就是意外險(xiǎn)了，所以投保最輕松，想要購(gòu)買意外險(xiǎn)的朋友直接購(gòu)買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購(gòu)買又不知道怎么選擇？來(lái)看看學(xué)姐整理的吧，就算你有攜帶乙肝，也是照樣可以投保的：

4. 壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)的理賠主要是對(duì)于保障期內(nèi)全殘或身故了的，這個(gè)險(xiǎn)種適合于有較多家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的人群，在經(jīng)濟(jì)方面是能夠幫你家人承擔(dān)很大一部分的。

市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)也是支持僅乙肝病毒攜帶、小三陽(yáng)的患者以標(biāo)準(zhǔn)體投保，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，部分產(chǎn)品可能保費(fèi)會(huì)比其他人高一些；但是患有大三陽(yáng)和肝炎的患者不建議購(gòu)買壽險(xiǎn)，因?yàn)椴∏楸容^嚴(yán)重，拒保的概率很高。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

首先我們要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司會(huì)不定期調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，大家一定要重點(diǎn)關(guān)注，因?yàn)榻】蹈嬷軟Q定患病人員能否投保成功。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤桑驮饺菀淄ㄟ^(guò)核保。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點(diǎn)哦！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險(xiǎn)公司，健康告知一定要做到信息真實(shí)，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司是可以以“未如實(shí)告知健康實(shí)情”的理由拒絕理賠。

2. 申請(qǐng)多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時(shí)進(jìn)行。

線上智能核保核保速度快，投保人按提示填寫健康告知，點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會(huì)留有核保記錄。智能核保是不會(huì)留下有關(guān)投保人的身體信息的，可能會(huì)有因?yàn)榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過(guò)不要緊你可以立馬換下一家?？梢酝耆判模?/p>

線下、線上同時(shí)進(jìn)行投保，也就提高了投保的成功率。再?gòu)钠渲羞x擇自己最滿意的，

不了解線上投保的人還有很多，比起線上，好像線下看起來(lái)更放心，那么線上和線下購(gòu)買到底哪個(gè)更好？看看這篇文章，讓你更好地了解線上保險(xiǎn)和線下保險(xiǎn)：

學(xué)姐總結(jié)：

填寫健康告知的時(shí)候，一定要是自己身體的真實(shí)狀況；一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險(xiǎn)，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險(xiǎn)！保險(xiǎn)只是保障自己身體的一種手段，身體是革命的本錢，祝大家有一個(gè)強(qiáng)壯的體魄！

以上就是我對(duì) "身患乙肝如何正確投保醫(yī)療保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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