更多的青年人進入了理財領(lǐng)域，不斷增加自己的財富，而目前理財?shù)姆绞綄映霾桓F，像平時購買保險里面的年金險也是可以用來理財?shù)摹?/p>

有些年紀大的人群就很困惑，難道類似于投保年金險這樣的方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行的確是個安全可靠的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來說道說道！

在說之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶里交完錢后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行二次增值；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進行，可惜還有手續(xù)費。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險存在，這些款年金險大致被學(xué)姐分成了下面表格里的4類：

上圖透露的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險如此復(fù)雜，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

那么這里就要講一講年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花費不小的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習(xí)班，而且還得上課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們當(dāng)下就做出計劃。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔(dān)能力的前提下，提早自己購進一份年金險，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

假如我們購買年金險，這將成為一種儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，對于普通的上班族來說，也可以負擔(dān)得起。

（4）財富傳承

針對整個高收入群體來看的話，他們的收入要比支出多得多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準利率在下面：活期存款有0.35%的基準利率，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，年金保險還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都歸銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都很好。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，在此之前，我們的保單仍然有效。

懷疑的話，就點開這個鏈接看看，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，只不過假若中途要錢得話可以隨時取出，只不過利率是根據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快拿錢也需要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，基于這個問題，有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

整體而言，在銀行存錢不如投保年金險有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，在考量理財險產(chǎn)品。

買保障型保險的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是配置年金險可靠"的圖文回答，望采納！

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