謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，相互寶分攤的金額也增加了很多，雖然漲幅的幅度不是很大，但是一年接著一年，用戶也越來越多，分攤的金額肯定就越來越多。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說，首年個人不會分攤超過188元，超過的那些，相互寶會自己承擔。

以前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來了解一下用戶們的需求。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的保障并不多，因為它只是一種互助型保障計劃，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

倘若參與相互寶保障計劃的一共有100萬人，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么在100萬人分攤這筆錢的情況下，每人分攤下來是11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上每個人用分攤的錢就越少，但考慮到參與的用戶有很多，那么出險的幾率也會相應增加，分攤的金額具體是多少還是得具體計算。

通過學姐的對比分析得出，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶其實并不是那么便宜的，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所分攤的金額也越來越多。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學姐會在后文為各位詳細剖析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險問題，也許相互寶就此消失了，用戶出險后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多人患病的時候來投保。用戶數(shù)量在不斷的快速上升，同時出險概率也在上升，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

等于說，當別人出險的時候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

對于帶病投保不熟悉的朋友，下面這篇文章千瓦不要錯過：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

平臺隨時隨地的任何決策都會聯(lián)動相互包的保障內(nèi)容，這也就定性了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設想一下，如果你身患疾病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你又有什么辦法呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，相互寶只能夠保障重疾，這一點保障內(nèi)容不達標的。

市面上性價比高的的重疾險產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復發(fā)概率是很大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不容否認的，如果對此有疑惑的話，建議看看這篇測評文：

相互寶連最基礎的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在應對風險時，是無法做到全面覆蓋風險的。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶的保額完全不足以解決這些問題。

被保人可以結合需求和預算選擇保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學問的，不了解的的人可以看這里：

大體上看，相互寶還有許多不足，相比商業(yè)重疾險劣勢非常明顯。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購買商業(yè)保險會更加妥當。

以上就是我對 "相互寶靠譜不"的圖文回答，望采納！

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