這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也為大家總結出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依據(jù)條款內容總結了一份相對簡單的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經過學姐里里外外的觀察后，沒找出這款產品做的不錯的地方，反而挖掘出了非常多沒那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，缺少了躉交這一方式。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，直到保費繳納完成為止，對于收入不怎么穩(wěn)定的就不建議選擇了，這款比較適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

倘若有這兩種繳費的方式，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，不用質疑這對投保人來說非常的不錯的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！的確是非常小氣了！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面就沒有考慮到了，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

介紹完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在進行演算收益前，學姐先給大家科普一下有關內部收益率IRR的概念吧：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結果，而且大家還著重來看它的內部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，就內部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交10萬保費，交5年，領取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費交付完，那么就是50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，所以說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王歲數(shù)達到了70歲，內部收益率IRR低至1.04%，到了80歲，內部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？由于小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這就是內部收益率快速提高的原因了。

所以說，投保了這款年金險，短期的內的收益并不樂觀，如想得到高內部收益只能領取到保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險返還"的圖文回答，望采納！

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