學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長(zhǎng)，而如今理財(cái)?shù)姆绞蕉喾N多樣，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道投保年金險(xiǎn)這類(lèi)方法，比起把錢(qián)存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，通過(guò)存錢(qián)來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那究竟把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

講解之前，對(duì)于保險(xiǎn)不清楚的朋友請(qǐng)先看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄究竟哪個(gè)比較好之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來(lái)交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶(hù)交完了費(fèi)用之后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金和分紅一般會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，由萬(wàn)能賬戶(hù)進(jìn)行生息，利滾利；

萬(wàn)能賬戶(hù)其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶(hù)，任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)，甚至這些特點(diǎn)，如今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，以下表格的4類(lèi)是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類(lèi)：

上圖告訴我們的信息有，年金險(xiǎn)的確比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類(lèi)解說(shuō)十分詳細(xì)，各位可以直接了解一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)復(fù)雜成這樣，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在就要說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要大量的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說(shuō)小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書(shū)之外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來(lái)達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，并且還得參加課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

所以年金險(xiǎn)中也有專(zhuān)門(mén)為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問(wèn)題在我國(guó)越來(lái)越嚴(yán)重，已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂(yōu)自己的老年生活，想要過(guò)上好的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，提早自己購(gòu)進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買(mǎi)年金險(xiǎn)，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來(lái)上面說(shuō)到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，另外買(mǎi)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也較低，每年只需要花5000元就可以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，對(duì)于普通的上班族來(lái)說(shuō)，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入要比支出多得多，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時(shí)被收取一筆高額的遺產(chǎn)稅的很有可能發(fā)生的，所以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)高額的年金險(xiǎn)，如此一來(lái)不但能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)而且可以財(cái)富傳承的意愿。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但是想買(mǎi)年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐花費(fèi)這么多口舌在年金險(xiǎn)上，不過(guò)實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了，朋友們可能沒(méi)有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

那接下來(lái)，請(qǐng)大家耐心看這幾方面的對(duì)比：

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來(lái)說(shuō)，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

不僅含有上面這些功能，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬(wàn)能賬戶(hù)，萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的想法，沒(méi)必要浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，兩者安全性都很好。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，也不要過(guò)于擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，在此之前，我們的保單仍然有效。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瞧完你就知道我說(shuō)的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多支持選擇5年定期，本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還，然而假使中途需要資金的話，可以隨時(shí)取出，可利率是依照活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)將會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快領(lǐng)取錢(qián)也要等個(gè)5年，中途要是想要取出來(lái)，損失一定會(huì)有的，想到這個(gè)問(wèn)題，有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說(shuō)，投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢(qián)更劃算，安全性跟銀行沒(méi)有區(qū)別，銀行收益比它低。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢(qián)放銀行還是買(mǎi)年金險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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