要是你計(jì)劃用年金險(xiǎn)來(lái)大賺一筆，那還是趁早放棄吧。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類產(chǎn)品屬于一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)霓k法，和把錢(qián)存銀行是差不多的。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來(lái)說(shuō)差了很多。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率如何？是高還是低？我們來(lái)探個(gè)究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)潔明了，分為兩部分，其中一個(gè)是收益 而另一個(gè)是身故保障 ，收益又分為了三部分 ，分別是年金，生存金 和滿期金 ，具體我們看下圖：

我們先瀏覽一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它不足的地方和做的比較好的地方。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊大繳費(fèi)方式不僅可以3年交、還能5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來(lái)規(guī)劃這兩方面來(lái)自由選擇。

通常，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)相對(duì)來(lái)說(shuō)就不是很高，那心痛的程度就不會(huì)那么高。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢(qián)都是扣除日常生活開(kāi)銷所多余出的錢(qián)，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，這樣就免掉了投保、審核等相關(guān)流程，算是很簡(jiǎn)便了。

不足：

身故保障不給力

關(guān)于鴻福至尊的身故保障方面就只返還已經(jīng)繳納的保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，就沒(méi)辦法承擔(dān)家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

其實(shí)我前面也有提及，買(mǎi)年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)就沒(méi)有特別重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)例子來(lái)講解（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然則這也拉開(kāi)太大差距了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR可以達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

大概會(huì)有人質(zhì)疑：”你這算的有問(wèn)題呀，鴻福至尊的分紅哪有這么少？并且它還包括了萬(wàn)能賬戶！”

學(xué)姐這就來(lái)給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來(lái)源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

換種說(shuō)法表達(dá)就是，保險(xiǎn)公司的紅利是與實(shí)際經(jīng)營(yíng)額相匹配的，上不封頂，但也許沒(méi)有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司資金和盈利是不公開(kāi)透明的，它能夠收益多少，根據(jù)什么方式去分紅，一般分配多少這些都是保險(xiǎn)公司自己來(lái)做的安排，在紅利分配問(wèn)題上，保險(xiǎn)公司既是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”：

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶意思就是：保險(xiǎn)公司交還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。一個(gè)保險(xiǎn)公司除了上面提到的內(nèi)容之外，還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來(lái)說(shuō)吧，一般全部的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開(kāi)年金險(xiǎn)的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來(lái)了解一下：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)適合新兒?jiǎn)?的圖文回答，望采納！

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