由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐將這款年金險較為神秘的地方和你們講一講吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產品保障圖，一起來看看：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經(jīng)由學姐的認真閱讀，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，缺少了躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要是為高收入，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直到保費繳納完成為止，適合收入穩(wěn)定的人群選擇。

要是這兩種繳費方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這方面， 國壽鑫如意年金保險(白金版)還需要更加的提升一下！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，就這兩個萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會進入這個賬戶并復利增值。

萬能賬戶的一個保底利率大概在百分之三這個樣子，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前同類型的年金險，身故金的給付是非常的給力：可賠付120%、140%、160%這些保額比例。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟就沒有了，讓整個家庭走進了困難，嚴重的話可能基本的基礎生活都難以保持。

所以說，賠付的身故金要越好，那么家庭就能得到更有力的保障，最少都能支撐基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內容，大家最關心的還是這款產品的收益如何，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至這個時候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險能夠讓大家獲益多少，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

說的簡單點，只要內部收益率IRR的數(shù)值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

這種圖可以告訴我們，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，所以說，小王60歲時，收益任為負值！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR才只有1.04%，在80歲時，內部收益率IRR飆升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這個問題的解釋就是小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費全部付完了，所以這樣做就讓內部收益率得到了明顯的提升。

所以說，擁有了這款年金險，在短期的內部收益是不會很高的，如果要想得到高收益，那就得領取到保障期滿期，這也真的是太坑爹了吧！

三、學姐總結

總結一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內容真的有很多很多缺點，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要想好了！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險條款細節(jié)"的圖文回答，望采納！

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