人們的生活水平越來(lái)越好，思想也越來(lái)越進(jìn)步，保險(xiǎn)意識(shí)也隨之越來(lái)越得到重視，但也與不少人會(huì)認(rèn)為：花錢買了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢。

是不是有一種辦法可以解決這樣的兩難問(wèn)題呢？為了讓這部分客戶的特定需求得到滿足，保險(xiǎn)公司自然是有辦法的，做出了“萬(wàn)能險(xiǎn)”。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

不過(guò)學(xué)姐在這里提醒一下，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，能夠在以后意外來(lái)臨時(shí)，自己能解決，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在瀏覽本文前，大家先辨別一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)，點(diǎn)擊下文收藏，以便更好理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，在各種險(xiǎn)種中還較“年輕”，是把定期壽險(xiǎn)和年金儲(chǔ)蓄各取一份組合起來(lái)的產(chǎn)品，由于其“萬(wàn)能”的名頭和功能，一推出市場(chǎng)便受到的青睞,這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

顯然從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合開(kāi)始，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就不僅僅是有保險(xiǎn)保障功能，更是設(shè)立了保底收益投資賬戶。

那么萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯是怎么樣的呢？學(xué)姐這邊畫(huà)一張示意圖呈現(xiàn)給大家，便于直觀了解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

初始流程已經(jīng)整理好，這邊給大家介紹一下：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，保險(xiǎn)公司首先要扣除的就是初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本），

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

至于保障和投資花的錢要如何占比，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

上面只是簡(jiǎn)單的講述了萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)，還想詳細(xì)了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎？那就看這里吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

相比較于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的繳費(fèi)基本不具備強(qiáng)制性。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對(duì)收益情況，隨時(shí)追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，客戶暫停保費(fèi)支付也可以；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

一般來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)都是可以附加重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可見(jiàn)萬(wàn)能險(xiǎn)的保障功能非常多，比如：1、用來(lái)理財(cái)，2、用來(lái)治病，3、用來(lái)養(yǎng)老等，甚至能用作教育基金，這樣可以為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

賬戶設(shè)計(jì)透明，成本非常透明，這是萬(wàn)能險(xiǎn)高于其他險(xiǎn)種的一個(gè)獨(dú)特設(shè)計(jì)，不論是所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，還是保障成本，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或每季度會(huì)結(jié)算一下保單賬戶價(jià)值，以便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

這個(gè)設(shè)計(jì)為客戶查看賬戶價(jià)值的詳情比如說(shuō)扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

我們所知道的萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益，指的是把費(fèi)用和保障成本扣除后的進(jìn)入單獨(dú)賬戶的保費(fèi)，而不是說(shuō)所有保費(fèi)的一個(gè)總的收益率，大家是一定要了解這一點(diǎn)的。

一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)給客戶承諾5年內(nèi)每年能獲得1.75%-2.5%左右的保底收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)槊總€(gè)公司對(duì)保證收益又存在差別，能取得怎樣的收益就要看保險(xiǎn)公司如何運(yùn)轉(zhuǎn)資金如何管理了。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)承諾保底收益，不過(guò)要留意的是，對(duì)于高過(guò)保底收益的部分不穩(wěn)定性是很強(qiáng)的。

畢竟在保證收益外的部分保險(xiǎn)公司什么承諾都不會(huì)做。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益呈波動(dòng)起伏狀。

（2）投資收益不高

我們比較能見(jiàn)到的一些萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率都在在1.75%~2.5%這個(gè)范圍內(nèi)，知道銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這說(shuō)不上是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見(jiàn)了。

除了上述所說(shuō)的內(nèi)容，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？關(guān)于答案，請(qǐng)看這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會(huì)有優(yōu)勢(shì)與不足，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是不例外的，其擁有較廣的用途面，而且可投資，但投資收益確定性較少，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)是實(shí)在缺少理財(cái)產(chǎn)品的無(wú)奈之舉，但是將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品是我們不明智的做法。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？買萬(wàn)能險(xiǎn)之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)的初衷。假如你選擇購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)了，該從哪些方面下手開(kāi)始挑選呢？下面就讓學(xué)姐給大家答疑解惑。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會(huì)在公司官網(wǎng)進(jìn)行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢。

總而言之不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)是較好的選擇，沒(méi)有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購(gòu)買。對(duì)于普通的家庭來(lái)說(shuō)，做好基本保障才是首要任務(wù)，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)有哪些詳解"的圖文回答，望采納！

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