先來(lái)看一下中國(guó)平安的官網(wǎng)對(duì)于平安福保障計(jì)劃的投保示例： 1、身故保障（終身）：30萬(wàn) 2、疾病保障（終身）：28萬(wàn)（45種重疾+8種輕癥） 注：患輕癥給付保額的20%，即28萬(wàn)*20%=5.6萬(wàn)，賠付輕癥后，重疾的保額不受影響。 3、意外保障（至70歲）： 意外身故/全殘：50萬(wàn) 乘坐公共交通及自駕車身故/全殘：額外賠付50萬(wàn)，即100萬(wàn)。 意外醫(yī)療：5萬(wàn)元（100免賠，100%報(bào)銷，不含自費(fèi)項(xiàng)目） 4、保費(fèi)豁免保障 若李女士身故、等待期后發(fā)生合同約定的全殘、重疾，或張先生等待期后發(fā)生合同約定的重疾，可以免交豁免險(xiǎn)保險(xiǎn)期間內(nèi)剩余的各期保險(xiǎn)費(fèi)。 以上所有保障，年繳保費(fèi)11937元/年，繳費(fèi)20年。 對(duì)于不了解整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品的朋友，這款產(chǎn)品確實(shí)看上去非常好，而且品牌效應(yīng)巨大，幾乎每個(gè)人都聽說(shuō)過平安，因此這款產(chǎn)品或者說(shuō)這一產(chǎn)品組合計(jì)劃迅速走紅，走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。 那么，對(duì)于一個(gè)專業(yè)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，不為任何一家公司代言的人來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品可以說(shuō)性價(jià)比一般，它的火爆原因只有一個(gè)——平安龐大的推銷員系統(tǒng)的強(qiáng)力推廣。 這個(gè)計(jì)劃從客觀來(lái)講保險(xiǎn)責(zé)任有些許缺陷，品牌溢價(jià)有些高（有點(diǎn)貴），可以用“看上去很美”來(lái)形容，且聽筆者一一道來(lái)： 1、身故保障： 這個(gè)所有保險(xiǎn)公司保障責(zé)任都一樣，身故即賠付，不必多說(shuō)，最后看保費(fèi)處于什么水平即可。 2、重疾+輕癥： 45種重疾+8種輕癥，從數(shù)量角度看確實(shí)在市場(chǎng)近百家壽險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，屬于偏下水平，50種以上的重疾+20種以上的輕癥在市場(chǎng)中隨處可見，這一點(diǎn)確實(shí)不是亮點(diǎn)。 當(dāng)然不能完全看數(shù)量，如果保費(fèi)相同，數(shù)量當(dāng)然越多越好，但數(shù)量少，保障的責(zé)任重要也是可以選擇的，但平安福這款產(chǎn)品并不是疾病保障的首選產(chǎn)品。 就拿輕癥來(lái)說(shuō)，平安的8種輕癥的前三種其實(shí)就是其他公司產(chǎn)品的第一種，市場(chǎng)性價(jià)比相對(duì)較高的產(chǎn)品在輕癥保障的第一項(xiàng)一般為：極早期惡性腫瘤或者惡性病變，這一項(xiàng)一般都包含原位癌、皮膚癌等。而平安福附加重疾的輕癥保障把這一項(xiàng)分成了三項(xiàng)來(lái)保，客觀來(lái)說(shuō)平安福輕癥只能總結(jié)為6類，而非8類。 還有就是心血管疾病的保障，理財(cái)室一般建議購(gòu)買的產(chǎn)品要含有心臟搭橋+心臟支架的保障，心臟搭橋?qū)儆谥丶卜秶呐K支架屬于輕癥范圍，而平安福只含搭橋，不含支架（下圖為其他產(chǎn)品心臟支架的疾病定義），平安福輕癥保障確實(shí)非常不足。 3、意外保障： 保障至70歲，意外身故/全殘：50萬(wàn)，乘坐公共交通及自駕車身故/全殘：額外賠付50萬(wàn)，即100萬(wàn)。意外醫(yī)療：5萬(wàn)元（100免賠，100%報(bào)銷，不含自費(fèi)項(xiàng)目） 從整體意外保障來(lái)看，確實(shí)額度足夠，如果日常意外醫(yī)療能含有自費(fèi)藥的報(bào)銷就更好了。 4、保費(fèi)豁免： 這一點(diǎn)非常有必要，各家公司基本都有此保障。 最后，看看保費(fèi)是否合理，30歲男性，以上所有保障，年繳保費(fèi)11937元/年，繳費(fèi)20年。 這種保費(fèi)水平在整個(gè)市場(chǎng)處于一種什么水平呢？ 理財(cái)室用自己保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的角度，從市場(chǎng)所有產(chǎn)品當(dāng)中做選擇及搭配，為平安官網(wǎng)這個(gè)客戶做一個(gè)類似的保障，看看可以做成什么保費(fèi)水平： 方案1：泰康樂安康重大疾病保險(xiǎn)+蘇黎世意外自選計(jì)劃+投保人保費(fèi)豁免。 30萬(wàn)身故+30萬(wàn)重疾+50萬(wàn)意外身故+50萬(wàn)額外交通/自駕+5萬(wàn)意外（100免賠，100%報(bào)銷，含5000元自費(fèi)藥），保費(fèi)：8335.6元，繳費(fèi)20年。 重疾：60種重疾+22種輕癥，沒有以上我提到的平安福的缺點(diǎn)，而且輕癥可以累積賠付3次，不影響重疾給付的額度。 方案2：華夏健康人生重大疾病保險(xiǎn)+蘇黎世意外自選計(jì)劃+投保人保費(fèi)豁免。 30萬(wàn)身故+30萬(wàn)重疾+50萬(wàn)意外身故+50萬(wàn)額外交通/自駕+5萬(wàn)意外（100免賠，100%報(bào)銷，含5000元自費(fèi)藥），保費(fèi)：7801.32元，繳費(fèi)20年。 重疾：77種重疾+33種輕癥，沒有以上我提到的平安福的缺點(diǎn)，而且輕癥可以累積賠付5次，不影響重疾給付的額度。

如果不是有特別需求，這類純保障型險(xiǎn)種，繳費(fèi)期越長(zhǎng)越符合客戶利益。最好繳費(fèi)30年。

倍享福是兩全保險(xiǎn)，可選保到70.80歲，就算理賠過保費(fèi)也全部返還，平安福是終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)終身不返還只就給下代人

買了一份中國(guó)平安福社保，交不進(jìn)去，他說(shuō)你里面有包括社保的保險(xiǎn)，那么可能是不允許交兩份社會(huì)保障的保險(xiǎn)吧？

沒有固定的交費(fèi)表，按實(shí)際年齡來(lái)計(jì)算

這款保險(xiǎn)是針對(duì)孩子可能發(fā)生的重疾推出的保障計(jì)劃，主要是一個(gè)主險(xiǎn)+N多附加險(xiǎn)形式，因此客戶選擇附加險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金額和投保期限多少?zèng)Q定保險(xiǎn)價(jià)格。

可以的。

當(dāng)然可以。應(yīng)該保費(fèi)和保額不至于倒掛。這個(gè)年齡段最需要平安福這樣全面保障。

注意間隔期

為什么要退保呢？ 合同有現(xiàn)金價(jià)值表，你加一下，基本退不了多少錢，