昨天，學(xué)姐的小姨來看我，說想給她兒子買款重疾險，由于保額越高保費越貴，她就只想買個20萬，覺得應(yīng)該就夠了。

大家都會和學(xué)姐小姨有著一樣的看法，就覺得買重疾險就是讓心里舒服些，買個20萬保額就綽綽有余了。

在這，學(xué)姐先把大家的錯誤糾正一下：重疾險買20萬保額是不夠的。

為什么呢？我們來詳細(xì)分析一下。

由于下文涉及較多保險專業(yè)詞匯，大家不妨先了解下基礎(chǔ)的保險知識，以便更好地理解后文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險，對于大部分人來說都是不夠的。

這么說是為什么？因為要入手重疾險的話，購買多少保額的重疾險主要需要考慮以下兩個標(biāo)準(zhǔn)：

1. 3-5倍年收入

如果你的年收入是10萬，那么購買重疾險時，應(yīng)該選擇保額在30-50萬之間的。究竟是為什么？

通常來說，一場重疾需要3-5年的時間來治療與恢復(fù)，在這期間是不能進(jìn)行工作的，收入就沒有了，家人很可能受到自己病情的拖累而 “返貧”。

所以說 重疾險保額差不多要有年收入的3-5倍，才能覆蓋這段時間的家庭支出，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

從國民收入情況來看，許多人的3倍收入金額算起來比20萬都還要多。所以，對于大多數(shù)人來說，重疾險買20萬保額是不夠的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

治療一場重疾至少需要30萬，再加上康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費用支出，40萬還只是保守估計。

如果在一線城市，各項開支費用是只高不低的，穩(wěn)妥打算，還是50萬保額比較好。

假設(shè)重疾險只投保了20萬保額的話，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢怕是九牛一毛，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用。

假如保險的保額不足，那保險都不保險了，買它也就沒有意義了？

關(guān)于重疾險，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，這是最常見的兩種，我已經(jīng)和大家分析過了，想進(jìn)一步了解關(guān)于保額選擇的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，我們分情況來討論一下，要如何面對這兩種不合理情況。

1. 保額不足

在手頭不寬松或者預(yù)算較少的情況下，我們無法選擇，只能買低保額的產(chǎn)品，讓我們在過渡期也有保障。

不過，當(dāng)我們的收入漸漸的上升，等到我們的經(jīng)濟(jì)情況能夠支撐我們的各種消費時，增加保險配置的的日程也要提上來了。

再次購買保險產(chǎn)品需要解決現(xiàn)有問題，如風(fēng)險覆蓋不足，或者保額低，去購買能夠查缺補漏的保險產(chǎn)品。

我們用例子來說：

起初，我們的經(jīng)濟(jì)不太樂觀，投保了保額相對較低的定期重疾險。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟(jì)條件也好多了，同時可以買一份保額充足并且還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進(jìn)行累積，并且保障期也就更長了。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎(chǔ)上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文也講得很清楚了，50萬保額的重疾險就很滿足了。

如果說你已經(jīng)買了有一份60萬保額的重疾險的話，但是你的收入比較好的情況下，家庭經(jīng)濟(jì)條件比較好，生活不會受到保費的影響，那就不用過分關(guān)注這個高保額。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，會有人嫌棄錢多嗎？

假如是因為這份高額重疾險導(dǎo)致的，導(dǎo)致你面臨著經(jīng)濟(jì)壓力，導(dǎo)致生活質(zhì)量下降，這時候，我們需要注意。

需要把保險產(chǎn)品進(jìn)行后續(xù)的調(diào)整，讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。

如果產(chǎn)品實在太過坑人，也可以選擇退保，及時止損。

但是，每一個保單都是有它的現(xiàn)金價值的，退保并不是意味著退保費，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價值拋棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價值低，因此退保需要承擔(dān)較大的經(jīng)濟(jì)損失，請你們深入地反復(fù)地考慮。

退保的方法學(xué)姐就說到這了，若是你們想要退保可就要保留一份哦：

這里一定得提醒大家要注意一點，如果準(zhǔn)備退保，那么一定等到新保單的等待期過了之后再退，要不然把舊保單給退了，新保單又還沒過等待期，這期間出險是不賠的，有這種空檔期很不好。

以上就是我對 "給自己投保重疾險要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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