泰康人壽前些日子設(shè)計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，抓住了許多朋友的眼球。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，探索下這產(chǎn)品的優(yōu)秀之處和弊端，關(guān)于利益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖可以看到，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

那么學(xué)姐也不再贅述了~學(xué)姐以這款產(chǎn)品為例子，詳細(xì)的講解一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從保障圖可以看到，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付多少取決于60周歲以后的基礎(chǔ)保額，如果提到的基數(shù)出現(xiàn)不斷變大的狀態(tài)的話，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，后續(xù)的保費就可以不用交，并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人無力繳付保費的情況。

例如：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產(chǎn)品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時領(lǐng)取一部分的年金，此保障期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋友只要看到有分紅就喜出望外，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

對此，學(xué)姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也可以認(rèn)為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。按條款上來說，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

總的來說應(yīng)該是，能在分紅上獲取高收益，簡直是天方夜譚！還是不要白日做夢了~

討論了分紅型保險，里面的不足之處非常的多，這份防坑指南快收藏起來吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，竟然沒有身故保險金！怎么這么小氣！

同類型的年金險，在身故保障設(shè)置上都能做到賠付120%保額，保額160的賠付是更好的設(shè)置，

對于三四十歲的人群來說，背負(fù)著家庭較大的經(jīng)濟責(zé)任，身故賠付金較高，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有替消費者去思考問題！需要進行批評了??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為對于篇幅有限制，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，看一款年金險好不好，得看其內(nèi)部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般來說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，然后這款年金險的收益率也更加增長，

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領(lǐng)取10%基本保額，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領(lǐng)取到10%的基本保額，基本保額會按5%逐年遞增，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王年滿80，50萬元已交保費，會一次性交給小王。

長壽保險金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時候就可以，基本保額會按5%逐年遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領(lǐng)取年金的方式多樣化，獲取到的收益，也不理想。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}況且劣勢存在的很明顯。

相對來說更重要的點在于，這款年金險的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐給大家一個小提示，就是要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，下面這份年金險榜單值得一看：

以上就是我對 "鑫享人生哪里能買"的圖文回答，望采納！

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