提問: 檸檬的滋味
分類:泰康鑫享人生年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
這段時(shí)間以來泰康人壽研究出了一款年金險(xiǎn),那就是鑫享人生(分紅型),這款保險(xiǎn)的特點(diǎn)是:即交即領(lǐng),養(yǎng)老遞增,年年分紅。憑借著這一點(diǎn),讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。
但該年金險(xiǎn)真那么出色?
接下來就給你們做個(gè)產(chǎn)品的分析,看下該產(chǎn)品的好壞之處,獲益如何!
因?yàn)樾U多伙伴對(duì)保險(xiǎn)不是很了解,開始之前不妨先看看這份知識(shí)小手冊(cè):
《買保險(xiǎn)之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開!
大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖:
從保障圖中我們得到這些信息,鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式非常靈活,有生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種。
撇開這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。
那么學(xué)姐也不再贅述了~來給大家介紹一下這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)!
>>亮點(diǎn):
1、繳費(fèi)期限靈活
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定,躉交或者年交都可選擇。
躉交的本質(zhì)意思就是,一次性交清全部的保費(fèi),對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。
年交只是繳付保費(fèi)的方式是每年而已,尤其是對(duì)于輸入不太穩(wěn)定的人群,還是不建議選擇這種方式。
利用這種辦法,能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費(fèi)期限,大部分都喜歡這種靈活度高的產(chǎn)品~
還沒學(xué)會(huì)怎么挑選最佳的繳費(fèi)期限?讓保險(xiǎn)專家來給你指點(diǎn)一番:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、保額遞增
鑫享人生保額的遞增情況發(fā)生在被保人60周歲以后,這一點(diǎn)十分令人滿意!從保障圖中我們得到這些信息,60周歲后的基礎(chǔ)保額是養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付的基數(shù),倘若這一基數(shù)變大,按這樣正常進(jìn)行,最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)規(guī)定條件的,投保人即可豁免保障,這樣一來對(duì)客戶來講特別友好!
如何簡(jiǎn)潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義?
假如意外身故,又或者高殘等情況發(fā)生在投保人身上,便可不用繳納后續(xù)所需的保費(fèi),但是合同繼續(xù)有效。
其目的是為了預(yù)防投保人身故/高殘之后,被保人的經(jīng)濟(jì)來源被切斷,因此無法承受保費(fèi)的一筆費(fèi)用支出的情況。
舉個(gè)例子:
30歲的小王,給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型),10年期的保費(fèi)每年交10萬。
如果投保人小王在35歲時(shí),不幸發(fā)生意外導(dǎo)致身故/高殘,后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交,合同繼續(xù)有效,并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領(lǐng)到年金,到了小紅99周歲那年才停止。
>>不足:
1、分紅不確定性
只要有分紅,許多人就頭腦發(fā)熱,覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高!
既然這樣,學(xué)姐不禁想說的是,大家伙還是太年輕了點(diǎn)~
合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少,大家可以仔細(xì)看看下面的圖表:
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款
學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些:
第一點(diǎn),紅利分配是不保證的,根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況決定是否分配。
也可以理解為,有可能有分紅,也有可能沒有分紅;
再然后,即便能得到分紅,分紅到底為多少也不好確定。按照條款所示,只有拿到紅利通知書時(shí),才會(huì)看到當(dāng)年的紅利分配額。
總的來說應(yīng)該是,可以依照分紅來領(lǐng)取很多很多收益,可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉!還是離實(shí)際近一些吧~
對(duì)于分紅型保險(xiǎn),里面還有許多我們不知道的“坑”,這份防坑指南值得大家收藏:
《為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高?揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
下面進(jìn)行說明的是鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金部分:
80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大;
倘若被保人80周歲后身故,把身故保險(xiǎn)金從保障內(nèi)容劃去了!未免也太小氣了!
與同類型的年險(xiǎn)金相比,做到在身故保障設(shè)置上120%賠付并不是什么特別之處,如今更好的年金險(xiǎn)甚而會(huì)是賠付160%的保額。
針對(duì)三四十歲的人來說,自己身上背負(fù)的是家庭經(jīng)濟(jì)這個(gè)重任,所以,會(huì)給自己買身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。
想象一下一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故的情形,肯定會(huì)讓整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)受到一定影響:小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。
鑫享人生年金險(xiǎn)|(分紅型)對(duì)于這方面的考慮沒有十分到位,并沒有從消費(fèi)者的角度出發(fā)!一定要接受批評(píng)??!
鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)除了上面提到的問題,還有一些值得我們注意,因?yàn)閷?duì)于篇幅有限制,學(xué)姐都整理在這篇文章里面了:
《泰康鑫享人生收益高?我勸你不要太天真!》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘!
學(xué)姐經(jīng)常說,一款年金險(xiǎn)的好與壞市由內(nèi)部收益率IRIR決定的。
什么是IRR呢?
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等,凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。
學(xué)多人都覺得,一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好,對(duì)照的這款年金險(xiǎn)的收益率也會(huì)更加豐厚,
下面學(xué)姐拿一個(gè)事例來說,幫助大家計(jì)算鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的內(nèi)部收益率,省時(shí)省力直接有效地看到收益!
比如,30歲的小王投了鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型),年交10萬保費(fèi),交5年,現(xiàn)在的基本保額就已經(jīng)達(dá)到63600元了。
生存保險(xiǎn)金:在投保之日起到小王59周歲,每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%,就是6360元,作為能夠保障生存的基金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)金:小王60-80周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,60周歲能夠獲得6678元,70周歲能夠獲得11421元。
祝壽生存金:當(dāng)小王到了80歲,所繳納50萬元保費(fèi),一次性全部返還。
長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金:小王81-99周歲時(shí),每年能領(lǐng)取10%基本保額,基本保額會(huì)按5%逐年遞增,九十歲時(shí)可拿取28861元,接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。
鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)給人的感覺是領(lǐng)取年金的方式多種多樣的,真正能獲取到的收益,并不怎么樣。
內(nèi)部收益率很低,小王80歲的時(shí)候才只有1.71%,在小王99歲時(shí),即保證期滿時(shí),內(nèi)部收益率僅2.59%!還沒有銀行的定期利率(2.75%)高!
到目前為止許多年金險(xiǎn),內(nèi)部收益率IRR通常情況下都要高于3%,相對(duì)而言,鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的優(yōu)勢(shì)很少。
三、學(xué)姐總結(jié)
{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn),}然而缺陷也十分多。
相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于,這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意,學(xué)姐建議大家投保要三思而后行。
如果對(duì)收益方面比較在意的朋友,可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品:
《十大年金險(xiǎn)排行 ▏想買高收益年金險(xiǎn)?這10款別再錯(cuò)過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "鑫享人生現(xiàn)價(jià)"的圖文回答,望采納!
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