由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學(xué)姐有一個表弟，當(dāng)時就對這款年金險動心了，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

的確，年金險不僅具有理財功能，還是一款險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，比如說就有生存保險金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人非常好。

不過，經(jīng)過學(xué)姐仔細研究，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，不能選擇躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費，直至保費交清為止，經(jīng)濟來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據(jù)自身的情況進行選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費年限還是需要謹慎選擇，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，這點本來是可以被大眾欣賞的。

然而如果細究這一點，這兩個萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實是吝嗇了！

到底怎樣才是萬能賬戶呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟就斷了來路，無疑會讓整個家庭陷入窘境，嚴重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，最少都能支撐基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了以上說的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，詳細的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

小王30歲，投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳10萬保費，總共交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額享有10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80周歲的時候，給付10%基本保額另外還有上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖可知，小王年齡到達60歲的時候，年金險收沒有提升還是為負值，也就是說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？由于小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

也就是說，如果購買了這款這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容缺陷真的還挺多的，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家歸納在下面的文章里了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險什么時候領(lǐng)"的圖文回答，望采納！

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