這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點(diǎn)真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實(shí)，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也歸納了一些防坑小技巧，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中能夠了解到，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也相對來說比較低，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有躉交這種方式。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱為躉交，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這樣的方式對投保人來說更加的好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點(diǎn)上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值當(dāng)中的一個并且這個是最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟(jì)可能就中段，讓整個家庭走進(jìn)了困難，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越高越多，對家庭的保障就更有力一些，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

對保障內(nèi)容研究完之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在進(jìn)行演算收益前，學(xué)姐先給大家科普一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念吧：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時是一樣的、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，但凡內(nèi)部收益率IRR的的數(shù)值在原有基礎(chǔ)上提高了，年金險的收益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)有哪些過人之處！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領(lǐng)到10000元，也就是說在小王30-50歲，年年都可以領(lǐng)取到基本保額，保額為10130元。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時候，把保費(fèi)一次性給付清，是50萬元。

由圖可以得出，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負(fù)值，即言之，到了60歲還是沒有收益！

小王有了70歲時，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費(fèi)一次性付完了，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

即言之，選購了這款年金險，短期的內(nèi)的收益并不樂觀，如果要想得到高收益，那就得領(lǐng)取到保障期滿期，不得不說這也太坑了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險投保證件怎么填"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！