前些時候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀，我平時都有在繳納公積金，但不知道怎么使用，你能不能跟我聊聊？”大家碰到和自己權(quán)益相關(guān)的事情時還是很上心的嘛,今天學(xué)姐就跟大家好好講講：我們陸續(xù)在繳納的「公積金」實際上到底是啥？不買房的話它還可以用在什么地方呢？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們?nèi)粘Ｉ钪谐３Ｌ岬降牡摹肝咫U一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個月只收到300塊？公式出錯了吧。學(xué)姐必須承認：是你家公司太可惡了。精確的說，繳納基數(shù)等于由單位上報到公積金管理中心的員工月工資，并不等于員工實際工資。正常情況下，上報的月工資和每個月入賬的公積金是成正比的。但是大部分公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。最少的為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標準，最多的為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無形財富！對它大意了，有時你最終實際的收益，月薪5千還跟人家月薪4千的沒法比。公積金有什么用？在講到公積金時，很多人只會想到：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認識一下。

公積金貸款買房公積金最重要最有效的使用方式就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元。可是，使用公積金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

滿足了貸款條件，也不是你想貸多少就可以貸多少，而是看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款設(shè)置的上限以及你的公積金賬戶余額有多少。

再看看深圳這個例子，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。要是你想在深圳買房，最多能貸到的錢也只能是在這兩個數(shù)字的范圍內(nèi)。

貸到多少數(shù)目有什么計算的方法可以知道嗎？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個是不是有點難懂？不要擔(dān)心，廣州人民搜索開【粵省事】小程序，里面有【貸款計算器】點擊一下，就可以看到你可貸款的最高額度了！

租房

當(dāng)然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因為很多人買不起房或者沒有購房的想法。

有一部分沒有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

只要證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房的情況下，就能去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理提取公積金業(yè)務(wù)。

各個地方可提取額度不同，月租金的數(shù)量、收入的高低都影響著可提取限額。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對現(xiàn)有的住房進行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些情況會比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

例如：工作調(diào)動地區(qū)有所變動；定居地點變化為國外；退休；生??；死亡

總體而言，公積金就像一個強迫存儲的一筆財富，定期往里面打款，需要用到錢的時候就去拿。

希望大家對各地的公積金政策做一下仔細的研究，學(xué)會把這個容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式不僅有線上還有線下。直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。學(xué)姐覺得應(yīng)該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個城市繳納的，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買房子，是不是就貸不了款了？

可以異地提取公積金，也可以異地貸款，但是當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.一個人先用公積金貸款買房，結(jié)婚了能兩個人一起用公積金還那個房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，準備好提取所需要的材料向公積金管理中心提取申請就可以了（需要夫妻關(guān)系證明）。3.公積金貸款付完首付之后，月供是否也可以還？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

住房公積金余額的一部分用來付首付，不夠可以用現(xiàn)金，然后進行公積金貸款，但是提取額不能超過首付額。

如果還有其他疑問，歡迎下方留言詢問，學(xué)姐等你來撩~

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以上就是我對 "二手房 公積金貸款"的圖文回答，望采納！

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