謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定就越來越多。

畢竟相互寶作出過承諾，首年個(gè)人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

以前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，有極大概率會隨著著年份的增長將不存在。

讓我們來談?wù)撘幌抡f相互寶的實(shí)質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

下面這篇文章里面都是重點(diǎn)，趕時(shí)間的朋友可以來瀏覽一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因?yàn)樗皇且环N互助型保障計(jì)劃，意思就是通過參與用戶來籌錢，然后對出險(xiǎn)的用戶進(jìn)行理賠。

倘若有100萬人加入了相互寶保障計(jì)劃，里面有100個(gè)人出險(xiǎn)，需要的醫(yī)藥費(fèi)總共是1千萬，還有在協(xié)議中規(guī)定的10%的管理費(fèi)，也就是100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分?jǐn)偨o每個(gè)人的錢理論上會越少，但考慮到用戶基數(shù)大出險(xiǎn)概率也會相應(yīng)增加，實(shí)際分?jǐn)偟慕痤~是多少一定要具體計(jì)算。

通過學(xué)姐的研究發(fā)現(xiàn)，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

這么說，相互寶的核心競爭力就能看出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶實(shí)際上并不便宜，因?yàn)橛脩艨偭吭絹碓蕉?，病患人群的?guī)模也隨之增加，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X數(shù)也在增長。

而且，相互寶還有不少暗藏的貓膩，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險(xiǎn)無法被相互寶替代。因?yàn)橄嗷ケ５囊?guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們好好看看相互寶向我們隱藏了什么吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬一用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險(xiǎn)問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后極有可能拿不到賠付金。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓很多人生病了也來選購保險(xiǎn)。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

等于說，當(dāng)別人出險(xiǎn)的時(shí)候我們無法得知自己所需要交的錢數(shù)。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，下面這篇文章可以拿去做個(gè)參考：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容隨著平臺決策的變動隨時(shí)改動，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，保障內(nèi)容也并不是在合同上清清楚楚地寫出來的，它會隨著平臺變化而產(chǎn)生變動。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不符合標(biāo)準(zhǔn)的的。

真正好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包涵了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全治好這項(xiàng)疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是毋庸置疑的，對還有疑問的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實(shí)連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又能給大家多好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬的重疾保額，這點(diǎn)錢在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，根本就無法更好的處理風(fēng)險(xiǎn)。

很明顯一場大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說都不夠重疾治療，就不要說因?yàn)榈⒄`工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費(fèi)用了，相互寶能提供的幫助實(shí)在太少。

在購買重疾險(xiǎn)時(shí)，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個(gè)可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，商業(yè)重疾險(xiǎn)用相互寶替代是不行的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)方面來說，保額的挑選也是有技巧的，有不清楚的可以看下面：

總之，相互寶還需改善，跟商業(yè)重疾險(xiǎn)的缺陷相比要明顯很多。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，購買商業(yè)保險(xiǎn)會更加妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶的條款靠譜嗎"的圖文回答，望采納！

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