豁免是保險(xiǎn)里面非常人性化的條款，當(dāng)合同生效之后一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同依舊具有保障功能，合同的有效性不會受到影響。怎樣的場景豁免才有效呢？何種情況下豁免無效呢？有些保險(xiǎn)合同附加了豁免責(zé)任，人們購買時(shí)應(yīng)該關(guān)注什么問題？現(xiàn)在我們一起來探究吧。

這篇科普文章語言精簡，干貨滿滿，朋友們只需花幾秒便可收貨滿滿:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責(zé)任大多涵蓋在市面上的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中，不需另外附加，當(dāng)被保人在繳費(fèi)期內(nèi)觸發(fā)豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況時(shí)，比如患輕癥、重疾、身故或全殘，投保人在保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。

例如，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，在繳費(fèi)10年之后，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，如果保險(xiǎn)公司通過了他的相關(guān)材料申請，剩下20年的保費(fèi)可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，應(yīng)該有機(jī)會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實(shí)際還是要看產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定。投保人豁免通常是做為產(chǎn)品的附加選項(xiàng) ，它是要加收我們費(fèi)用的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假若投保人沒有通過健康告知，這是不能進(jìn)行選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐花費(fèi)了一點(diǎn)時(shí)間挑選出來十款不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯(cuò)：

二、豁免責(zé)任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

選不選擇豁免選項(xiàng)，可以先看豁免責(zé)任的價(jià)格再做決定，保費(fèi)的多少是會受投保人的性別、年齡所影響的，加了豁免責(zé)任的按年交費(fèi)應(yīng)付幾十到幾百不等。假如這個(gè)價(jià)格對投保人來說還能接受，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人還不具備賺錢能力之前，就需要由父母承擔(dān)起支付保費(fèi)的責(zé)任，作為父母，同樣會有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。所以，為了給子女足夠的保障，附加投保人豁免責(zé)任尤其具有現(xiàn)實(shí)意義。如果是單純的給自己購買保險(xiǎn)，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任是大家選擇比較多的方式，附加豁免后，不管哪一方出了問題，兩份保費(fèi)就都能夠進(jìn)行豁免，不需要繳納保費(fèi)。目的是保障未來繳費(fèi)期間，在一方出現(xiàn)問題的情況下還要照常支付后續(xù)保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對夫妻來說都是很有利的。

想要買保險(xiǎn)的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，大家可以點(diǎn)擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

長時(shí)間的繳納附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)一般是相對比較好的，能選30年繳納費(fèi)用的盡量不選20年，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長壓力就越小，尤其是繳費(fèi)期間觸發(fā)豁免責(zé)任的話，后面長時(shí)間的保費(fèi)就沒有必要交了。

想了解關(guān)于繳費(fèi)期怎么選擇的就看這篇文章，大家可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個(gè)是我們目前已知的，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任覆蓋不是很全面，投保人重疾或者身故，是使用保費(fèi)豁免的前提條件有的產(chǎn)品附加豁免條款定價(jià)偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個(gè)明智的決定，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險(xiǎn)，讓資金與收益的配比實(shí)現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任等同于保險(xiǎn)公司將多承擔(dān)一份風(fēng)險(xiǎn)。所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價(jià)就越低，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費(fèi)，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

假如你打算購買長期險(xiǎn)，應(yīng)該考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納保費(fèi)的總額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險(xiǎn)的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險(xiǎn)可能更能發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，快來看看這一份投保的策劃：

在買保險(xiǎn)期間，我們要仔細(xì)思考了各種情形后決定投保人是否附加責(zé)任，然而不管是什么情境下都是堅(jiān)持選擇最符合我們需求的仔細(xì)思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "重疾險(xiǎn)投保人豁免的作用是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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